Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Территориальный коэффициент осаго 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коэффициент нарушений
Этот показатель больше всего влияет на стоимость полиса. Традиционно принято считать, что на коэффициент оказывают влияние такие региональные особенности, как интенсивность движения в регионе, состояние дорожной инфраструктуры, количество автомобилей на душу населения, состояние парка автомобилей в регионе и так далее. Таблица 4. Значения коэффициента наличия прицепа
Технические характеристики транспортного средства указываются в его паспорте.
Территориальный коэффициент ОСАГО в 2023 таблица по базе РСА
| Регионы РФ | Коэффициенты для ТС | Коэффициенты для тракторов |
|---|---|---|
| Республика Адыгея | 1,3 | 1,0 |
| Республика Алтай | ||
| Горно-Алтайск | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Республика Башкортостан | ||
| Благовещенск, Октябрьский | 1,2 | 0,8 |
| Ишимбай, Кумертау, Салават | 1,1 | 0,8 |
| Стерлитамак, Туймазы | 1,3 | 0,8 |
| Уфа | 1,8 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
| Республика Бурятия | ||
| Улан-Удэ | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Республика Дагестан | ||
| Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт | 1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Республика Ингушетия | ||
| Малгобек | 0,8 | 0,5 |
| Назрань | 0,6 | 0,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Кабардино-Балкарская Республика | ||
| Нальчик, Прохладный | 1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Республика Калмыкия | ||
| Элиста | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Карачаево-Черкесская Республика | 1 | 0,8 |
| Республика Карелия | ||
| Петрозаводск | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Республика Коми | ||
| Сыктывкар | 1,6 | 1,0 |
| Ухта | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
| Республика Крым | ||
| Симферополь | 0,6 | 0,6 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,6 |
| Республика Марий Эл | ||
| Волжск | 1 | 0,8 |
| Йошкар-Ола | 1,4 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Республика Мордовия | ||
| Рузаевка | 1,2 | 1,0 |
| Саранск | 1,5 | 1,0 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,6 |
| Республика Саха (Якутия) | ||
| Нерюнгри | 0,8 | 0,5 |
| Якутск | 1,2 | 0,7 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Республика Северная Осетия — Алания | ||
| Владикавказ | 1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Республика Татарстан | ||
| Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск | 1,3 | 0,8 |
| Бугульма, Лениногорск, Чистополь | 1 | 0,8 |
| Елабуга | 1,2 | 0,8 |
| Казань | 2 | 1,2 |
| Набережные Челны | 1,7 | 1,0 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
| Республика Тыва | ||
| Кызыл | 0,6 | 0,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Удмуртская Республика | ||
| Воткинск | 1,1 | 0,8 |
| Глазов, Сарапул | 1 | 0,8 |
| Ижевск | 1,6 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Республика Хакасия | ||
| Абакан, Саяногорск, Черногорск | 1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Чеченская Республика | 0,7 | 0,5 |
| Чувашская Республика | ||
| Канаш | 1,1 | 0,8 |
| Новочебоксарск | 1,2 | 0,8 |
| Чебоксары | 1,7 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Алтайский край | ||
| Барнаул | 1,7 | 1 |
| Бийск | 1,2 | 0,8 |
| Заринск, Новоалтайск, Рубцовск | 1,1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Забайкальский край | ||
| Краснокаменск | 0,6 | 0,5 |
| Чита | 0,7 | 0,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Камчатский край | ||
| Петропавловск-Камчатский | 1,3 | 1,0 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,0 | 0,6 |
| Краснодарский край | ||
| Анапа, Геленджик | 1,3 | 0,8 |
| Армавир, Сочи, Туапсе | 1,2 | 0,8 |
| Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк | 1,1 | 0,8 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,8 | 1,0 |
| Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
| Красноярский край | ||
| Ачинск, Зеленогорск | 1,1 | 0,8 |
| Железногорск, Норильск | 1,3 | 0,8 |
| Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово | 1 | 0,8 |
| Красноярск | 1,8 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Пермский край | ||
| Березники, Краснокамск | 1,3 | 0,8 |
| Лысьва, Чайковский | 1 | 0,8 |
| Пермь | 2 | 1,2 |
| Соликамск | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
| Приморский край | ||
| Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск | 1 | 0,8 |
| Владивосток | 1,4 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Ставропольский край | ||
| Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск | 1 | 0,8 |
| Кисловодск, Михайловск, Ставрополь | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Хабаровский край | ||
| Амурск | 1 | 0,8 |
| Комсомольск-на-Амуре | 1,3 | 0,8 |
| Хабаровск | 1,7 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Амурская область | ||
| Белогорск, Свободный | 1,1 | 0,9 |
| Благовещенск | 1,6 | 0,9 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,0 | 0,6 |
| Архангельская область | ||
| Архангельск | 1,8 | 1 |
| Котлас | 1,6 | 1 |
| Северодвинск | 1,7 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,85 | 0,5 |
| Астраханская область | ||
| Астрахань | 1,4 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Белгородская область | ||
| Белгород | 1,3 | 0,8 |
| Губкин, Старый Оскол | 1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Брянская область | ||
| Брянск | 1,5 | 1 |
| Клинцы | 1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Владимирская область | ||
| Владимир | 1,6 | 1 |
| Гусь-Хрустальный | 1,1 | 0,8 |
| Муром | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
| Волгоградская область | ||
| Волгоград | 1,3 | 0,8 |
| Волжский | 1,1 | 0,8 |
| Камышин, Михайловка | 1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Вологодская область | ||
| Вологда | 1,7 | 1 |
| Череповец | 1,8 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Воронежская область | ||
| Борисоглебск, Лиски, Россошь | 1,1 | 0,9 |
| Воронеж | 1,5 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,6 |
| Ивановская область | ||
| Иваново | 1,8 | 1 |
| Кинешма | 1,1 | 0,8 |
| Шуя | 1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Иркутская область | ||
| Ангарск | 1,2 | 0,8 |
| Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово | 1 | 0,8 |
| Иркутск | 1,7 | 1 |
| Усолье-Сибирское | 1,1 | 0,8 |
| Шелехов | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Калининградская область | ||
| Калининград | 1,1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Калужская область | ||
| Калуга | 1,2 | 0,8 |
| Обнинск | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Кемеровская область | ||
| Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга | 1,2 | 0,8 |
| Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск | 1,3 | 0,8 |
| Кемерово | 1,9 | 1 |
| Новокузнецк | 1,8 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
| Кировская область | ||
| Киров | 1,4 | 1 |
| Кирово-Чепецк | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Костромская область | ||
| Кострома | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Курганская область | ||
| Курган | 1,4 | 0,8 |
| Шадринск | 1,1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Курская область | ||
| Железногорск | 1 | 1,8 |
| Курск | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Ленинградская область | 1,3 | 0,8 |
| Липецкая область | ||
| Елец | 1 | 0,8 |
| Липецк | 1,5 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Магаданская область | ||
| Магадан | 0,7 | 0,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Московская область | 1,7 | 1 |
| Мурманская область | ||
| Апатиты, Мончегорск | 1,3 | 1,0 |
| Мурманск | 1,2 | 1,2 |
| Североморск | 1,6 | 1,0 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,2 | 1,0 |
| Нижегородская область | ||
| Арзамас, Выкса, Саров | 1,1 | 0,8 |
| Балахна, Бор, Дзержинск | 1,3 | 0,8 |
| Кстово | 1,2 | 0,8 |
| Нижний Новгород | 1,8 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
| Новгородская область | ||
| Боровичи | 1 | 0,8 |
| Великий Новгород | 1,3 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Новосибирская область | ||
| Бердск | 1,3 | 0,8 |
| Искитим | 1,2 | 0,8 |
| Куйбышев | 1 | 0,8 |
| Новосибирск | 1,7 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Омская область | ||
| Омск | 1,6 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Оренбургская область | ||
| Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк | 1 | 0,8 |
| Оренбург | 1,7 | 1 |
| Орск | 1,1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Орловская область | ||
| Ливны, Мценск | 1 | 0,8 |
| Орел | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Пензенская область | ||
| Заречный | 1,2 | 0,8 |
| Кузнецк | 1 | 0,8 |
| Пенза | 1,4 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Псковская область | ||
| Великие Луки | 1 | 0,8 |
| Псков | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Ростовская область | ||
| Азов | 1,2 | 0,8 |
| Батайск | 1,3 | 0,8 |
| Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог | 1 | 0,8 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 | 1 |
| Шахты | 1,1 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Рязанская область | ||
| Рязань | 1,4 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Самарская область | ||
| Новокуйбышевск, Сызрань | 1,1 | 0,8 |
| Самара | 1,6 | 1 |
| Тольятти | 1,5 | 1 |
| Чапаевск | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Саратовская область | ||
| Балаково, Балашов, Вольск | 1 | 0,8 |
| Саратов | 1,6 | 1 |
| Энгельс | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Сахалинская область | ||
| Южно-Сахалинск | 1,5 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Свердловская область | ||
| Асбест, Ревда | 1,1 | 0,8 |
| Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск | 1,3 | 0,8 |
| Верхняя Салда, Полевской | 1,2 | 0,8 |
| Екатеринбург | 1,8 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
| Смоленская область | ||
| Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево | 1 | 0,8 |
| Смоленск | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,7 | 0,5 |
| Тамбовская область | ||
| Мичуринск | 1 | 0,8 |
| Тамбов | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Тверская область | ||
| Вышний Волочек, Кимры, Ржев | 1 | 0,8 |
| Тверь | 1,5 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,8 | 0,5 |
| Томская область | ||
| Северск | 1,2 | 0,8 |
| Томск | 1,6 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Тульская область | ||
| Алексин, Ефремов, Новомосковск | 1 | 0,8 |
| Тула | 1,5 | 1 |
| Узловая, Щекино | 1,2 | 0,8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Тюменская область | ||
| Тобольск | 1,3 | 0,8 |
| Тюмень | 2 | 1,2 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
| Ульяновская область | ||
| Димитровград | 1,2 | 0,9 |
| Ульяновск | 1,5 | 1,1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,6 |
| Челябинская область | ||
| Златоуст, Миасс | 1,4 | 0,8 |
| Копейск | 1,6 | 1 |
| Магнитогорск | 1,8 | 1 |
| Сатка, Чебаркуль | 1,2 | 0,8 |
| Челябинск | 2,1 | 1,3 |
| Прочие города и населенные пункты | 1 | 0,8 |
| Ярославская область | ||
| Ярославль | 1,5 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,9 | 0,5 |
| Москва | 2 | 1,2 |
| Санкт-Петербург | 1,8 | 1 |
| Севастополь | 0,6 | 0,6 |
| Еврейская автономная область | ||
| Биробиджан | 0,6 | 0,5 |
| Прочие города и населенные пункты | 0,6 | 0,5 |
| Ненецкий автономный округ | 0,8 | 0,5 |
| Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | ||
| Когалым | 1 | 0,8 |
| Нефтеюганск, Нягань | 1,3 | 0,8 |
| Сургут | 2 | 1,2 |
| Нижневартовск | 1,8 | 1 |
| Ханты-Мансийск | 1,5 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
| Чукотский автономный округ | 0,6 | 0,5 |
| Ямало-Ненецкий автономный округ | ||
| Новый Уренгой | 1 | 0,8 |
| Ноябрьск | 1,7 | 1 |
| Прочие города и населенные пункты | 1,1 | 0,8 |
| Байконур | 0,6 | 0,5 |
Что такое территориальный коэффициент КТ в ОСАГО
Региональный коэффициент ОСАГО на 2023 год зависит от места регистрации транспортного средства. При его определении действует такое правило: с повышением населённости города и субъекта, в котором зарегистрирован автомобиль множитель возрастает. На зависимость влияет численность автотранспортных средств, которые сконцентрированы в одной местности. Это логично – с повышением количества автомобилей на дорогах возрастает вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий. Например, один из самых больших множителей установлен для Москвы, он составляет 2. А в небольших посёлках он может быть 0.55. Как видно, показатель оказывает большое влияние на конечное значение.
Многие водители хотят получить минимальный коэффициент ОСАГО по регионам в 2023 году. Для этого нужно оформить автомобиль на родственников, которые проживают в соответствующем регионе, или же прописаться в нём самому. Конечно, эти действия связаны с бумажной волокитой. С другой стороны, если снизить показатель с 2 до 0.55, это позволит практически в 4 (!) раза уменьшить стоимость страхования. За несколько лет покупки полиса такие усилия более чем оправданны.
Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО на 2023 год единая для всех российских страховщиков. Организация не имеет права изменять множитель по своему желанию. Поэтому и стоимость услуг от него не зависит. Поэтому при выборе страховой лучше всего ориентироваться на надёжность, а не на территориальный коэффициент ОСАГО.
| № п/п | Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства | Коэффициент |
|---|---|---|
| 1 | Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам | 1,16 |
| 2 | Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,40 |
| 3 | Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,25 |
| 3 | Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1,24 |
| 4 | Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств | 1 |
КВС — Коэффициент осаго по возрасту и стажу
Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.
Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.
При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.
| возраст/стаж | менее 1 года | 1 год | 2 года | 3 — 4 года | 5 — 6 лет | 7 — 9 лет | 10 — 14 лет | более 15 лет |
| от 16 до 21 года | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | 1 | 1 | 1 |
| от 22 до 24 лет | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1 | 1 |
| от 25 до 29 лет | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | 1 |
| от 30 до 34 лет | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.95 |
| от 35 до 39 лет | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| от 40 до 49 лет | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 |
| от 50 до 59 лет | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.93 |
| 60 и старше | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.91 | 0.91 | 0.9 |
КС — коэффициент сезонности
Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.
Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:
- уборки снега;
- работы на полях;
- полива и т. д.
Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.
Значения КС можно посмотреть в таблице
| Перион использоватения ТС | Значение КС |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |
На что влияет этот коэффициент
Коэффициент территории (КТ) – это показатель, который применяется при расчете страховой премии и зависит от постоянной или временной регистрации владельца автомобиля.
Территориальный коэффициент устанавливается на законодательном уровне и зависит от количества:
- жителей;
- автомобилей, которые приобретены и поставлены на учет;
- аварийных случаев (статистика предоставляется ГИБДД).
Таким образом, в крупных городах, таких как Москва, показатель значительно завышен, в то время как в небольших населенных пунктах (селах и деревнях) занижен. Получается, значение данного показателя напрямую влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Чем крупнее город – тем выше стоимость договора ОСАГО.
К примеру, для одинаковых условий, цена договора составит, для жителя:
- Москвы – 13 177,60;
- Санкт-Петербурга – 11 859,84;
- Саратова – 10 542,08;
- малонаселенного поселка или деревни – 4 612,16.
Согласно тарифам территориальный показатель определяется в отдельности для:
- транспортных средств: легковых, грузовых, автобусов;
- специальной техники: тракторов, самоходных машин, кранов.
Как применяется в ОСАГО
Для расчета страховой премии утверждена формула, которая выглядит следующим образом:
Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кс*Кн
Для расчета итоговой величины ОСАГО в формулу потребуется подставить значения из руководства, где:
| Тб | Базовая ставка по договору, которая зависит от типа транспортного средства, которое принимается на страхование. При этом важно отметить, что для легковых авто утвержден диапазон ставки и страховщики сами принимают решение, по какому значению делать расчет. |
| Кт | Коэффициент по ОСАГО определяющийся по территории регистрации владельца автомобиля. При этом важно учитывать, что показатель определяется по постоянной прописке или временной регистрации. Во втором случае необходимо выполнить обязательное требование, суть которого заключается в том, чтобы срок действия ОСАГО не превышал срок действия полученной временной регистрации. |
| Кбм | Коэффициент бонус-малус или КБМ, всем знакомый, как скидка. В рамках программы предусмотрено 14 классов. При начальном оформлении ОСАГО водителю дается 3 класс. За каждый безаварийный год действия договора присваивается скидка в размере 5%. При наличии аварий показатель повышается, и согласно тарифам не может превышать 2,45. |
| Ко | Показатель, который зависит от количества лиц, которые будут вписаны в ОСАГО:
· с ограничением, до 5 водителей; · без ограничений, по возрасту и стажу. |
| Квс | При расчете стоимости учитываются персональные сведения каждого застрахованного водителя, а именно:
· полных лет (более или менее 22 лет); · стаж вождения (более или менее 3 лет). Для водителей с возрастом до 22 лет и стажем до 3 лет предусмотрен повышающий коэффициент. |
| Км | Показатель, который напрямую зависит от мощности транспортного средства. Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше стоимость договора. |
| Кс | Приобрести защиту можно на срок:
· до 20 дней, для перегона автомобиля; · от 3 месяц, для краткосрочного страхования. Данный показатель отражает коэффициент для каждого страхового периода. |
| Кн | Коэффициент нарушений, которые страховые компании используют крайне редко. Применить его крайне сложно, поскольку единой базы по грубым нарушениям не существуют и сведения могут быть отражены только в рамках одной компании, при пролонгации договора. На практике страхователи, которые нарушают условия договора, предпочитают менять страховщика.
Грубые нарушения: · умышленное ДТП, с целью получения прибыли; · предоставление заведомо ложной информации, на момент страхования. |
Дополнительно при расчете стоимости ОСАГО применяется показатель, который зависит от того, используется транспортное средство с прицепом или нет.
Таблица территориальных коэффициентов
Коэффициент регионов ОСАГО в 2023 году для разных территорий исчисляется из следующих параметров, принятых для транспортных средств, которые не относятся к категории самоходных машин и тракторов.
Вот основные коэффициенты по самым крупным территориальным областям РФ:
| Территория РФ | Показатель КТ |
| Адыгея | 1,3 |
| Улан-Удэ | 1,3 |
| Петрозаводск | 1,3 |
| Якутск | 1,2 |
| Владикавказ | 1 |
| Казань | 2 |
| Анапа | 1,3 |
| Иркутск | 1,7 |
| Москва | 2 |
| Липецк | 1,5 |
| Тамбов | 1,2 |
| Санкт-Петербург | 1,8 |
| Байконур | 0,6 |
| Сургут | 2 |
| Тюмень | 2 |
| Тверь | 0,8 |
| Екатеринбург | 1,8 |
| Саратов | 1,6 |
| Южно-Сахалинск | 1,5 |
| Самара | 1,6 |
| Тольятти | 1,5 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 |
| Пенза | 1,4 |
| Омск | 1,6 |
| Новосибирск | 1,7 |
| Елец | 1 |
| Железногорск | 1,1 |
| Курган | 1,4 |
| Киров | 1,4 |
| Ангарск | 1,2 |
| Вологда | 1,7 |
| Волгоград | 1,3 |
| Брянск | 1,5 |
| Амурск | 1 |
| Пятигорск | 1 |
| Владивосток | 1,4 |
| Пермь | 2 |
| Краснодар | 1,8 |
| Чита | 0,7 |
| Якутск | 1,2 |
От чего зависит региональный коэффициент
При формировании коэффициента на страховку ОСАГО по регионам учитывается количество и плотность населения каждого конкретного региона, автономного округа, области, поселения, города. Учитывается количество зарегистрированных автотранспортных средств в данном регионе. Отличия, которые формируются на основании общей статистики, могут быть значимы. По причине разной концентрации населения и транспортных средств, коэффициент на страховку в городах всегда выше, чем в области. Например, если в Москве региональный коэффициент равен 2, то в московской области 1.7.
Важным фактором при назначении соответствующего коэффициента является показатель аварийности. Чем больше аварий в регионе, тем выше региональный коэффициент ОСАГО. Это связано с рисками страховой компании. Чем выше риски, тем выше цена страховки.
Периодически коэффициенты корректируются Банком России, в правила вычисления коэффициента по регионам централизованно вносятся изменения, обязательные для всех страховых компаний. Последняя корректировка выполнялась в 2015 году в связи с увеличением цифры максимальной выплаты по страховке.
Народный рейтинг страховщиков
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:
- «ВСК» (69/31)»;
- «РЕСО» (64/36)»;
- «Согласие» (65/35)»;
- «Альянс» (64/36)»;
- «Ингосстрах» (61/39)»;
- «Россгосстрах» (60/40)
- «Мегарусс» (58/42)»;
- «Наско» (60/40)»;
- «ВТБ» (56/44)»;
- «УралСиб» (58/42)»;
- «Гута» (56/44)»;
- «Альфа Страхование» (53/47)»;
- «Ренессанс» (50/50).
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.
Чтобы снизить стоимость полиса:
- выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
- используйте КБН за безаварийную езду;
- получайте скидку, оформляя два и более договора;
- поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.
На нашем сайте вы можете посчитать самый дешевой полис ОСАГО на онлайн-калькуляторе. Вводите базовые значения в поля калькулятора и смотрите расчеты.
Почему территориальный коэффициент хотят отменить?
Территориальный коэффициент, как было сказано ранее, отражает убыточность страховых компаний. То есть, автолюбителям, которые ездят аккуратно, приходится переплачивать за страховку из-за других водителей, которые попадали в ДТП. А, возможно, попадают регулярно. Страховка ОСАГО должна быть более либеральной. Поэтому в 2019 году был внесен проект, который отменяет все морально устаревшие коэффициенты. К ним также относится территориальный коэффициент. Отмена КТ позволит водителям не зависеть от других автолюбителей. Стоимость ОСАГО будет формироваться исходя из вашей аварийной истории. Однако, пока законопроект отложили в дальний ящик. Поэтому для расчета стоимости ОСАГО мы все также продолжаем использовать ТК.
Скидка за вождение без аварий
Самый выгодный и желаемый клиент для любой организации, занимающейся страхованием – это лицо, не попадающее в аварийные ситуации.
Именно в таких лицах заинтересована любая фирма. Ведь если нет аварий – значит и выплат нет. Для того чтобы поддержать своих клиентов и дополнительно простимулировать их аккуратность, был принят коэффициент бонус-малус (Кбм) – он же скидка за безаварийное вождение.
Вообще, как таковой скидки по ОСАГО не существует и если представитель страховой компании говорит о дополнительных скидках, то верить ему не стоит.
А вот снизиться стоимость полиса может из-за более низкого Кбм. Дело в том, что каждому транспортному средству присваивается определенный класс аварийности и в соответствии с ним назначается сам коэффициент Кбм.
В последнее время проверять историю транспортного средства стало намного проще, потому что была открыта автоматическая информационная система страхования, что упрощает проверку истории вождения владельца автомобиля.
Это было произведено в 2013 году, теперь программа функционирует по всей стране.
Следует обратить внимание, что когда полис ОСАГО оформляется впервые, то машине присваивается первый базовый класс – 3, при котором Кбм равняется – 1.
Именно от этих показателей ведется дальнейшее исчисление Кбм и ОСАГО при продлении полиса.
Для того чтобы получить «скидку за безаварийное вождение» необходимо быть очень аккуратным и внимательным водителем. Исходя из истории водителя, рассчитывается класс ОСАГО и бонус-малус.
Если человек эксплуатирует транспортное средство без происшествий, то каждый год Кбм снижается на 5%, при условии, что скидка не составит более 50% от стоимости ОСАГО. В случае если авария имела место, то малус снижается, что приводит к росту цены по полису.
КП — Срок страхования
Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис
| Срок страхования | Значение |
| 1 год | 1 |
| 9 месяцев | 0.95 |
| 8 месяцев | 0.9 |
| 7 месяцев | 0.8 |
| 6 месяцев | 0.7 |
| 5 месяцев | 0.65 |
| 4 месяца | 0.6 |
| 3 месяца | 0.5 |
| 2 месяца | 0.4 |
| от 16 дней до 30 дней | 0.3 |
| от 5 до 15 дней | 0.2 |
КС — коэффициент сезонности
Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.
Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:
- уборки снега;
- работы на полях;
- полива и т. д.
Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.
Значения КС можно посмотреть в таблице
| Перион использоватения ТС | Значение КС |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |
Коэффициент «бонус-малус» (КБМ)
Этот параметр указывает на количество страховых случаев по вине водителя, если они были. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Если водитель опытный и ранее не становился виновником ДТП, то у него будет низкий коэффициент. Если это начинающий водитель только из автошколы, показатель коэффициента будет наибольшим.
Справочно
Данные о ДТП и степени виновности водителя вносятся и содержатся в автоматизированной системе, созданной Российским союзом автостраховщиков (РСА). Она же содержит и данные о держателях полисов ОСАГО. Страховые компании сами вносят данные о страховых случаях в систему. Статус КБМ сохраняется, если водитель покупает полис ежегодно.