Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит банкротство супругов и что будет с совместным имуществом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то, что законодательство строго защищает интересы лиц, которые пострадали от невозврата долгов иными участниками сделок, в нем же четко прописывается, что проблемная задолженность одного из супругов может относиться лишь к нему одному и ни в коем случае процедура банкротства не может быть возложена на другого. Однако есть свои исключения, к примеру, смерть одного супруга и вступление в наследство второго, тогда долговые обязательства могут быть предъявлены к наследнику.
Действия не банкротящегося супруга
Совместное банкротство супругов, в одной процедуре, достаточно распространенное явление в судебной практике. Что же делать в такой ситуации не банкротящемуся супругу?
Для начала необходимо проанализировать складывающуюся ситуацию и оценить в финансовом плане общий семейный капитал, т.е. не только денежные средства, а квартиры, загородные дома, все имеющиеся транспортные средства.
Существует два варианта развития событий:
- После реализации конфискованного имущества, его остаточная доля возвращается не банкроту. Такой вариант является наиболее распространенным.
- В практике судей такой вариант встречается очень редко. В данном случае в суде признается имущественная несостоятельность обоих супругов, и они признаются банкротами.
Имущество супруга при банкротстве
Согласно российскому семейному законодательству, имущество супругов делится на:
-
общее имущество, т.е. все виды имущественных прав и ценностей, общие банковские счета, а также доходы и другие материальные блага, нажитые супругами в браке. Исключительно на общее имущество применяется раздел имущества и его последующая реализация при банкротстве.
-
личное имущество супругов, куда включается приобретенные до заключения брака имущественные права и ценности, а также приобретенные во время брака путем наследования или получения в дар.
Однако, все это верно в том случае, если супругами не был заключен брачный договор.
Брачный договор, как известно, регулирует имущественный правовой статус супругов. Проще говоря – юридически делит имущество между супругами. Соответственно, правила совместного имущества о равенстве долей супругов при брачном договоре не распространяется.
Бывает так, что семейные пары пытаются сохранить своё имущество непосредственно перед процедурой банкротства, разделив между собой, продав, подарив его родственникам, или заключив брачный договор.
Однако, заключенные накануне банкротства брачные договоры, сделки с недвижимостью и счетами, могут быть оспорены и аннулированы. Такие действия могут быть расценены как целенаправленные действия, нарушающие права кредиторов должника. Сделать это не так сложно, ведь к заявлению о признании физического лица банкротом прилагаются документы о сделках с недвижимостью, счетах, семейном положении и др. за последние 3 года.
Сопоставив даты совершенных сделок (с имуществом, ценными бумагами, банковскими счетами) с датой подачи заявления о признании физического лица банкротом, можно говорить об умысле сохранить имеющееся имущество.
Какое же имущество супруга/супруги должника не может войти в конкурсную массу и впоследствии не быть реализовано на торгах?
-
Единственное жилье супругов.
-
Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.
-
Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.
-
Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).
Совместное банкротство супругов
Вопрос о совместном банкротстве супругов является весьма сложным и дискуссионным. Единого мнения по этому поводу не существует. Исходя из текста закона «О банкротстве», в нормах права фигурируют ситуации о признании банкротом отдельных граждан (физических лиц), а не нескольких лиц. Нормативнаябаза, регламентирующая процедуру несостоятельности обоих супругов, отсутствует. Однако, прямого законодательного запрета нет.
Безусловно, процесс производства совместного банкротства имеет ряд преимуществ. К таковым можно отнести:
-
процедура обходится дешевле, нежели осуществление отдельных производств банкротства каждого из супругов. Расходы на торги, вознаграждение финансового управляющего, госпошлины и др., при совместном производстве банкротства супругов удешевляются в 1,5 – 2 раза;
-
процедура банкротства происходит значительно быстрее, т.к. не требуется раздел имущества, отсутствуют споры о принадлежности объектов собственности;
-
упрощается процедура банкротства: один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.
Исходя из имеющейся судебной практики, можно выделить 2 трактовки законодательства о несостоятельности супругов. Одни суды принимают решения о невозможности объединения процессов о банкротстве обоих супругов в один. На сегодняшний день такая судебная практика самая распространенная. В своих решениях суд, как правило, разъясняет отказв ходатайстве об объединении дел о банкротстве обоих супругов в один тем, что обратившаяся сторона не предоставляет достаточных аргументов для подтверждения общности дел. Ведь основания возникновения долговых обязательств, кредиторы, а также имущество, которое составит конкурсную массу должника, будут разными. Этот факт очень усложняет процесс признания несостоятельности обоих супругов. Целесообразнее и проще вести отдельные производства на каждого из супругов. В подобных случаях, суд отказывает в ходатайстве об объединении двух процессов о банкротстве в один.
Однако, в российской судебной практике есть и прецеденты. Суды, учитывая тот факт, что супруги-заявители имеют общие долговые обязательства перед кредиторами (ипотека, потребительские кредиты), объединяют дела о банкротстве супругов в единое производство. Для принятия такого решения необходимо наличие следующих оснований:
-
наличие у обоих супругов-заемщиков одинаковых кредиторов, что упростит формирование единого реестра;
-
наличие общих долговых обязательств, что исключит возможность деления нажитого в браке имущества для его последующей реализации;
-
наличие совместных активов, что упростит процесс формирования единой конкурсной массы и позволит провести общие торги.
Что считается совместно нажитым имуществом
В период брака действует законный режим совместной собственности мужа и жены. Это означает, что все нажитое в официально зарегистрированных отношениях является общим. А именно:
- доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
- все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
- денежные средства на счетах;
- движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
- ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.
Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.
Личные и общие обязательства
Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность. Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается. При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования. Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.
Имущество бывшего супруга
Законный режим собственности супругов на совместно нажитое имущество не прекращается бракоразводным процессом, если не было выдела в натуре или приобретенные вещи не были разделены. Следовательно, реализации в рамках процедуры банкротства подлежит имущество, сособственником которого являются бывший муж или жена. Например, купленная в браке квартира. Однако взыскание происходит только в пределах доли должника. В таком случае раздел имущества супругов при банкротстве возможен до его реализации. Для этого бывший супруг, полагающий, что затронуты его правомерные интересы или права находящихся на иждивении лиц, обращается в суд с соответствующим требованием. До разрешения спора и вынесения судебного решения такая часть конкурсной массы не может быть реализована. Это эффективный механизм защиты, которым нужно своевременно воспользоваться. Специалисты Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проведут грамотный анализ ситуации и окажут профессиональную поддержку.
Имущество, которое не является совместной собственностью
В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:
- недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
- имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
- средства материнского капитала;
- предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
- унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
- исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.
Смена режима собственности
Совместно нажитое имущество можно продавать, дарить, менять, в том числе в пользу детей или родственников. В делах о банкротстве всегда учитываются интересы несовершеннолетних детей. Кроме того, супруги могут договориться и использовать внесудебный механизм раздела при разводе, то есть заключить соглашение о разделе имущества. Так бывшие супруги максимально ограждаются от возможных проблем, если второй из них станет банкротом. При этом у кредиторов есть право обжалования всех подобных действий, совершенных в предшествующие банкротству три года или уже после подачи заявления в суд. Следовательно, смена режима собственности исключительно в целях обойти ответственность и не выплачивать долги будет безрезультатной. В Юридической фирме «Нечаев и Партнеры» можно получить детальную консультацию и услугу сопровождения банкротства. У нас в штате есть квалифицированные финансовые управляющие, потому не придется привлекать специалиста со стороны. Важно учитывать, что финансовый управляющий представляет интересы обоих супругов, а не только должника.
Реализация общего имущества супругов в банкротстве
Продаже имущества супругов, нажитого в браке, при банкротстве супруга-должника, посвящены положения статьи 213.26 Закона о банкротстве.
- для начала финансовый управляющий устанавливает, какое у супругов есть общее имущество.
- далее управляющим производится оценка такого имущества.
- после этого финансовый управляющий предоставляет в суд положение о том, в каком порядке, при каких условиях и в какие сроки будет произведена реализация имущества. При этом указывается начальная цена, по которой будет продаваться имущество.
- переданное в суд положение должно быть утверждено судом.
- затем управляющий продает имущество на торгах и часть средств, с учетом доли супруги должника, передает супруге или супругу, т.е. тому, кто не банкротиться.
При этом супруг должника вправе принимать участие при реализации совместного имущества. Оценка имущества может быть оспорена.
Если супруг должника обратился в суд за разделом, то имущество не может быть продано в банкротстве.
Может возникнуть много нюансов, которые финансовый управляющий не захочет принимать во внимание, нарушая закон, но расстраиваться не стоит, лучше обратиться в наше бюро, мы оценим всю ситуацию и предложим пути выхода из нее.
Как суды трактуют совместное банкротство супругов
Исходя из хозяйственной деятельности обычной российской семьи, закономерно предполагать высокую долю одновременного банкротства обоих супругов. Такое совместно банкротство способно одновременно решить несколько проблем:
- Удешевление процедуры. Подавая отдельное заявление на банкротство, каждый супруг вынужден оплачивать недешевую процедуру. Совместное банкротство способно снизить судебные, юридические издержки в два раза.
- Определенность в процессе реализации общего имущества. В случае совместного банкротства отпадает спор о том, в рамках какой процедуры должно быть продано совместное семейное имущество.
- Быстрое удовлетворение требований кредиторов. Общие обязательства супругов погашаются в рамках одной процедуры банкротства.
Однако Закон о неплатежеспособности описывает процедуру банкротства отдельных лиц и не предполагает множественности в лице должника. На такое обстоятельство ссылается ряд судов, отказываясь рассматривать заявление, поданное «семьей». Другие суды находят иные поводы для отказа. Например, ссылаются на невозможность ведения общего реестра кредиторов, если есть личная задолженность у одного из супругов.
С другой стороны, ряд арбитражных судов выработал практику объединения двух дел о банкротстве в одно, если существуют только общие кредитные обязательства (ипотека, потребительские кредиты).
Остается надеяться, что в скором времени Верховный суд внесет однозначность по данному вопросу.
Реализация имущества супругов при банкротстве — кредитор отнимет все?
Если арбитражный управляющий в отчете укажет, что личного имущества у должника нет или его стоимость мизерна и не покрывает даже минимальной части кредитных обязательств, тогда суд принимает решение о включении в конкурсную массу совместного имущества супругов.
Семейный Кодекс РФ признает совместным имуществом то, которое было приобретено за время брака. При этом после реализации супруг должника получает выплату равную 50 % от суммы, вырученной от продажи.
Если супруги вместе оформляли ипотеку или один из супругов выступал поручителем, тогда никакой компенсации не полагается, — вся сумма конкурсной массы уходит на погашение долгов.
Также нужно опасаться за совместное имущество супругам при банкротстве юридических лиц, если они выступают соучредителями. Это возможно если в ходе судебного разбирательства будет выявлена их вина в финансовом крахе, и они привлекутся к субсидиарной ответственности.
Как делятся долги и ипотека
Общие долговые обязательства и кредиты, если деньги тратились на семью, при разделе имущества делятся пятьдесят на пятьдесят или пропорционально долям присужденного имущества, если доли неравные.
Личные долги каждый платит сам за себя.
С ипотекой сложнее. Супруги могут договориться, что платить будет тот, кто остается жить в квартире либо на кого оформлена ипотека, а второй будет перечислять часть денег тому, кто платит. Затем продать квартиру и поделить деньги.
Многие предпочитают продать ипотечную квартиру. Еще один вариант – это обратиться в банк и заключить 2 кредитных договора — на 50% от общего долга каждый (или в ином соотношении). Так каждый будет нести ответственность только по своей доле, не отвечая за просрочку другого.
Самый быстрый вариант раздела ипотеки – когда один из супругов выкупает долю другого.
Имущество при банкротстве бывшего мужа
Здесь важно выделить конкретный статус человека, который проходит банкротство:
- на стадии развода;
- после развода.
В первом случае судебная практика неоднозначна. Точно можно сказать, что параллельный бракоразводный процесс серьезно затягивает процедуру, возникают нюансы, требующие судебного рассмотрения. Например, раздел имущества, который неизменно следует за бракоразводным процессом. Если у супругов есть совместное имущество, которое в натуре разделить нельзя (земельный участок, автомобиль), то признание банкротства физлица может затянуться с учетом:
- выяснения прав владения,
- принятия судебного определения о разделе имущества;
- стадии банкротства.
Такие дела могут рассматриваться в Арбитражном суде до двух лет.
Совсем по-другому проходят дела, где банкротятся бывшие мужья и жены. Совместное имущество уже разделено, поэтому ответственность супругов не распространяется друг на друга.
Исключение составляют ситуации, когда бывший супруг должника:
- выступил по кредиту поручителем;
- выступил созаемщиком.
Яркий пример — ипотечное кредитование. Супруги выступают созаемщиками, на них распространяется солидарная ответственность. Это значит, что в случае развода и раздела имущества обязательства по уплате сохраняются у обоих членов семьи. Если кто-то из супругов платить перестал, претензии кредитор обращает к другому супругу. При банкротстве одного из них залоговый кредитор (банк, который выдал ипотеку) включается в реестр и получает 80% средств, полученных от реализации ипотечного жилья.
Банкротство супругов в одной процедуре: судебная практика
В основном в АС обращаются должники-одиночки, которые признают банкротами только себя. В судебной практике было зафиксировано только несколько случаев, когда супруги обращались совместно.
- Дело № А41-85634/2015, которое рассматривалось в АС Московской области. Суд постановил, что совместное банкротство уместно, так как у супругов нашлись совместные обязательства по кредитам.
- Дело № А45-20897/2015, которое рассматривалось в АС Новосибирской области. Суд пришел к аналогичному выводу, учитывая общие обязательства по ипотеке и потребительским кредитам. Соответственно, проводилась реализация имущества супругов, где объектом выступала залоговая (ипотечная) квартира.
Но не все суды единогласно принимают решения. В частности, по делу № А50-19304/2016 АС Пермского края было принято противоположное решение. Женщина обратилась с ходатайством признать банкротство и в отношении ее мужа, который параллельно тоже проходил личное банкротство.
По мнению суда, заявительнице не хватило обоснований и аргументов в защиту своей позиции, что совместное признание несостоятельности позволит снизить расходы на процедуру. Заметим, что апелляция тоже поддержала решение суда первой инстанции.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Кто выплачивает кредиты после развода?
Кредиты, привлечённые в браке, являются совместными обязательствами, если их потратили на благо семьи и общих детей. Даже после развода они поровну делятся между мужем и женой. Кредиторы и коллекторы будут ожидать их погашения от обеих сторон. Если один из супругов объявит о своей неплатежеспособности, то суд вправе обязать второго супруга выплачивать совместные займы.
Когда же средства были потрачены на личные нужды мужа или жены, погашать заём будут только за счет его имущества. Главное – чтобы кредит был оформлен на должника, а второй супруг не проходил по нему в качестве созаемщика или поручителя.
Процедура банкротства при разводе – сложная и противоречивая. Приходится определять, какое имущество включить в конкурсную массу, какие активы считать общими, а какие – выделенными. Совместные долги, наследство, объекты дарения, ипотека – всё это осложняет дело. Поэтому лучше в самом начале банкротства передать дело опытному юристу или согласовать порядок выплаты общих долгов с бывшим супругом.