Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
Сбор и подача документов
При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.
Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.
С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.
Сколько длится реализация имущества по кредитам?
Если в суде было принято решение реализовывать имущество и недвижимость, чтобы должник мог погасить кредиты, все будет зависеть от стоимости того, что у вас есть, а также отношения кредиторов – если они не готовы договариваться и идти на компромиссы, ускорить процесс никак не получится.
В законодательстве на продажу движимого и недвижимого имущества отводится полгода. Однако у суда есть право увеличить эти сроки, если цена не удовлетворяет какую-либо из сторон. К подобной практике прибегают редко, так как чем дольше длятся торги, тем меньше шансов вообще продать что-то за сумму, покрывающую долг. В таких случаях все возвращается обратно владельцу.
На длительность процедуры реализации также влияет ряд факторов:
- Состояние имущества.
- Его суммарная стоимость.
- Ликвидность.
- Ситуация на рынке торгов.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Процедура банкротства по шагам
Если никаких иных решений погашения долговых обязательств найти не удалось, то действовать нужно решительно. Если задолженность превышает 500 000 руб., то пошаговая инструкция признания банкротства физического лица состоит в следующих действиях:
- сбор документов;
- к заявлению приложить описание сложившейся ситуации в произвольной форме;
- отправка заявления с приложением и пакетом документов в арбитраж.
После фактической приемки заявления кредиторы уже не правомерны требовать с банкрота деньги. Гражданин прекращает платить взносы по кредитам. А суд в этот период будет заниматься проверкой представленных сведений.
Судья может предложить долговую реструктуризацию. График выплат предлагает займодатель либо сам банкрот, но срок не может быть больше 36 месяцев. Ведущее значение отводится доходу должника. Из него вычитается прожиточный минимум, который остается физлицу на жизнь, а остальное отчисляется кредиторам.
Когда суд признает гражданина банкротом, назначается оценка его имущества. Если одна из сторон не согласна с оценкой, то можно ее оспорить. Затем арбитражный управляющий организует торги, с которых можно реализовать:
- транспорт;
- недвижимое имущество;
- драгоценности или предметы роскоши;
- бытовую технику.
При стоимости имущественной массы, превышающей 100 000 руб., проводят открытый аукцион, куда предварительно приглашают кредиторов. Вырученные с торгов деньги распределяются на погашение задолженности.
Что собой представляет процедура банкротства для физического лица
Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.
Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.
Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.
- Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
- В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
- Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
- Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
- На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.
Возможные варианты проведения банкротства физлица
Существует три варианта того, какую процедуру назначит суд. Они могут выступать как стадии одного процесса, так и быть самостоятельными, например, если должник сможет справиться с задолженностью без кардинальных мер.
Итак, среди этапов банкротства физического лица можно выделить:
- Реструктуризация. Назначается, если суд решит, что должник способен выплатить долг, пусть и с определёнными поправками. Чтобы это реализовать, разрабатывается индивидуальный график платежей максимум на три года.
- Реализация имущества должника с целью погасить задолженность.
- Мировое соглашение. Должник и кредитор договариваются, на основании чего процедура банкротства прекращается. При этом часть долгов может быть списана, но не все.
Какая именно процедура из представленного списка будет использована, зависит от множества факторов. В том числе от того, согласны ли кредиторы идти на уступки, или насколько серьёзные проблемы с финансами у должника. Тем не менее, каждая процедура достойна, чтобы её изучили более подробно.
Последствия банкротства для физ. лица
Часто должники пытаются дотянуть до последнего, не начиная процедуру банкротства. Причина в том, что у прошедших процедуру лиц есть определённые ограничения, которым они должны следовать. Последствия, действительно, есть, но они не настолько критические, чтобы продолжать накапливать долги.
К ограничениям, которые получает лицо, прошедшее процедуру, можно отнести:
- нельзя повторно требовать получения статуса банкрота на протяжении 5 лет;
- три года запрещается занимать руководящие должности в компаниях (то есть, быть директором, главным бухгалтером и т.п.);
- пять лет уведомлять банк обо всех финансовых операциях;
- запрет на операции по продаже имущества, его передаче и т.п.
Необходимо тщательно следовать процедуре и вовремя оформлять статус банкрота, не боясь последствий. Находясь в подвешенном состоянии, у должника гораздо больше неприятностей. Например, ему нельзя выезжать за границу.
Банкротство физического лица стало возможным не так давно, но уже сейчас эта процедура пользуется популярностью у людей, которые по каким-то причинам не могут выполнить финансовые обязательства. Занимает этот процесс от полугода до нескольких лет и является выходом из ситуации, когда справиться с долгами другими методами не получается.
Плюсы банкротства физлиц
Признание финансового дефолта – легальный способ решить проблемы неплатежеспособности с учетом интересов кредитных организаций. Процедура дает возможность дебитору урегулировать все вопросы с кредиторами и освободиться от непосильных выплат, которые иногда невозможно закрыть даже при распродаже всего имущества.
Вне зависимости от того, сколько длится банкротство физического лица, с первого заседания суда или после подачи заявления в МФЦ кредиторы не вправе предъявлять претензии должнику. При этом сумма долга не увеличивается за счет приостановки начислений пени и штрафов.
Также признание несостоятельности позволит:
-
получить отсрочку по платежам, если финансовые проблемы временные;
-
сохранить единственное жилье и необходимые предметы быта;
-
ежемесячно получать прожиточный минимум на себя и иждивенцев;
-
списать задолженности по налогам и коммунальным платежам.
С 1 сентября 2020 года в России заработала упрощенный порядок дефолта для физлиц (глава Х параграф 5 закона №127-ФЗ). Его суть в том, что избавиться от невыплаченных сумм гражданин может без обращения в арбитражный суд. Требуется только собрать документы и подать заявление в МФЦ, Остальное государственные органы сделают самостоятельно.
Законом четко регламентировано то, сколько времени длится банкротство физических лиц через Многофункциональный центр. На рассмотрение внесудебного дела отводится не более 6 месяцев.
Упрощенная процедура доступна не каждому. Она проводится только при совпадении определенных условий:
-
сумма долговых обязательств должна вписываться в интервал 50 тыс. — 500 тыс. рублей;
-
у неплательщика отсутствует любая собственность, за счет которой можно погасить хотя бы часть кредита;
-
в отношении заявителя прекращены все исполнительные производства (п.4 ч.1 ст.46 ФЗ);
-
на момент обращения в МФЦ не должны быть возбуждены процессы по взысканию.
Сколько длится процедура банкротства и каждый её этап
Сроки, сколько длится процедура банкротства, разнятся и зависят от загруженности судебной системы, суммы задолженности, финансового состояния должника на момент проведения финансовой несостоятельности, наличия имущества и его стоимости.
Стоит помнить, что процесс длительный и сложный, включающий в себя множество этапов и судебных заседаний. Ниже представлены примерные сроки осуществления банкротства на каждой стадии:
- Сбор и подготовка документов – 1-3 месяца.
- Анализ собранной информации и оформление заявления – 1 неделя.
- Подача заявления и документации в суд – от 2 недели до 3 месяцев.
- Назначение финансового управляющего – от 15 дней до 3 месяцев.
- Реструктуризация задолженности в судебном порядке – от 3 месяцев до 3 лет.
- Первое собрание кредиторов проводится спустя 6 месяцев после подачи заявления.
- Реализация имущества должника – в среднем полгода.
- Завершение банкротства – 1 месяц.
Общий срок проведения финансовой несостоятельности крайне индивидуален, но обычно составляет около 12-14 месяцев.
Последствия банкротства физического лица:
- В течение пяти лет со дня признания гражданина банкротом, при попытке взять кредит он обязан уведомить о своем банкротстве кредитора;
- Новая процедура банкротства станет недоступной для данного физического лица в течение следующих пяти лет;
- В течение трех лет запрещается занимать должность учредителя и кресло директора компании (в случаях, когда в течение 5 лет кредиторы обратятся в суд, чтобы повторно признать банкротство физического лица по новым долгам, долги списаны не будут);
- Запрет на ближайшие 5-10 лет занимать руководящие должности в таких организациях, как МФО, страховые компании, ПФР, банках и т.д.
- Банки блокируют все счета должника и осуществляют запрет на использование банковских карт (на период проведения процедуры банкротства, от 4 до 6 месяцев);
- Запрет на выезд из РФ (на время проведения процедуры банкротства);
- Участие в сделках купли-продажи осуществляется только при согласии назначенного судом арбитражного управляющего.
Сколько времени длится процедура банкротства физического лица?
Задавая вопрос о временных рамках этой процедуры, необходимо понимать, что время выполнения первоначальных этапов напрямую зависит от самого будущего банкрота. Как быстро он самостоятельно или при помощи профессиональных юристов сможет выполнить первоначальные этапы, настолько и сократится общее время проведения данной процедуры.
Наличие у банкрота личного движимого или недвижимого имущества, сумма долгов также будут оказывать важное влияние на общее время признания физического лица банкротом.
Так, например, если человек, проходящий процедуру банкротства, обладает только частью имущества, то ему сначала потребуется решить имущественные споры со второй стороной, возместив стоимость его доли или продать ту, что принадлежит ему. При этом после перехода процедуры на этап реализации будущий банкрот уже не сможет самостоятельно решать имущественные споры, так как по закону Российской Федерации этим процессом должен заниматься специальный управляющий. И особенно сильно срок процедуры банкротства затянется в том случае, если права на собственность предъявили сразу несколько лиц.
Основные этапы «типового» банкротства физического лица:
| Подготовка | Наблюдение | Конкурс |
|---|---|---|
| Срок: 10-60 дней | Срок: 3-5 месяцев | Срок: 0-6 месяцев |
| 1) Сбор, анализ, подготовка документов | 1) Выявление и уведомление всех кредиторов | 1) Оценка, инвентаризация имущества и его продажа через торги |
| 2) Выработка стратегии проведения процедуры банкротства, оценка рисков и план по их минимизации | 2) Выявление имущества должника | 2) Взыскание дебиторской задолженности, анализ сделок должника |
| 3) Проведение подготовительных судебных мероприятий | 3) Проведение анализа финансового состояния должника, проверка на признаки фиктивного, преднамеренного банкротства | 3) Отчет по итогам конкурсного производства |
| 4) Составление и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве | 4) Проведение первого собрания кредиторов, отчет по итогам наблюдения | 4) В случае отсутствия ценного имущества, как правило, проходит без участия арбитражного управляющего |
| 5) Подача заявления в суд | 5) Признание банкротом | 5) Списание задолженности, прекращение обязательств |