Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-5 лучших банков для малого бизнеса: где выгоднее открыть РКО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.
Где лучше открыть счет для ИП: сравнение банковских тарифов РКО
Чем больше денежный оборот, тем выше стоимость обслуживания. Проведем сравнение минимальных тарифов для ИП в пятерке лучших банков.
| Наименование банка и тарифы | «Тинькофф Банк», тариф «Простой» | «Точка», тариф «Ноль» | «СберБанк», тариф «Легкий старт» | «Альфа-Банк», тариф «Простой» | «ФК Открытие», тариф «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания в месяц |
Первые 2 мес. — 0 руб. В дальнейшем — 490 руб. |
0 руб. | 0 руб. |
Зависит от суммы поступлений До 750 тыс. руб. —1% До 2 млн руб. — 2% Свыше 2 млн руб. — 3% |
0 руб. |
| Комиссия за платежи |
В Тинькофф — бесплатно В другие банки — 49 руб. за платеж |
Бесплатно |
3 платежа — бесплатно Далее — 199 руб. Внутри банка — бесплатно |
По бумажным поручениям: 0,1% Лимит от 400 руб. Налоговые и бюджетные: бесплатно |
До 5 платежей — бесплатно Далее — 100 руб. |
| Комиссия за переводы себе на личный счет | До 400 тыс. руб. — бесплатно | — |
До 300 000 руб. — бесплатно Далее — от 1,7% |
До 2 млн руб. — бесплатно Далее — 2,5% +99 руб. за перевод |
До 150 тыс. руб. — бесплатно Свыше 150 тыс. руб. — от 1,5% |
| Комиссия за переводы физлицам (в месяц) | от 1,5% + 99 руб |
До 150 000 руб. — бесплатно От 150 тыс. до 165 тыс. руб. — 500 руб. |
До 300 000 руб. — бесплатно От 300 000 до 1,5 млн руб. — 1,7% От 1,5 млн до 5 млн руб. — 3,5% Свыше 5 млн руб. — 4% |
До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 2,5% + 99 руб.за внутренний перевод 2,8% + 99 руб. за внешний |
До 50 000 руб. — бесплатно Свыше 50 000 руб. — от 1 до 10% (зависит от суммы перевода) |
| Комиссия за пополнение карты |
Через банкоматы Тинькофф 0,15% (минимум 99 руб.) Через банкоматы партнеров: 0,3% (минимум 290 руб.) |
За каждые 10 000 руб. — 80 руб. | от 0,3% (зависит от региона) | 1% | 0,2% |
| Комиссия на снятие наличных |
До 400 тыс. руб.: 1,5% + 99 руб До 1 млн руб.: 5% + 99 руб. Свыше 1 млн руб.: 15% + 99 руб. |
За каждые 10 000 руб. — 350 руб. |
Через банкомат или терминал — зависит от региона Через кассу: до 5 млн руб. — 7% свыше 5 млн руб. — 10% |
Лимит — до 2 млн руб. До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 3% по карте; 3,3% в кассе |
От 0,4% (зависит от суммы) |
Возможности РКО для ИП
Расчетно-кассовое обслуживание ИП позволяет быстро и эффективно решать многие проблемы. Есть разные тарифы. В одном банк можно получить пакет услуг, в который входит несколько бесплатных операций по счету. В другом предложат оплачивать комиссии исключительно за фактически совершенные операции за месяц.
Многие индивидуальные предприниматели соглашаются на пакетные решения для старта или развития бизнеса. Например, если у вас торговое предприятие, есть все шансы получить определенные льготы при открытии счета на онлайн-кассу и эквайринг.
Выбирая для себя самый выгодный банк, можно найти финансовые учреждения, предлагающие бесплатную бухгалтерию или начисление процентов на остаток по счету. Вы будете получать процент от хранения сумм.
ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.
| Название | Обслуживание «от», руб. в мес | Стоимость перевода «от», руб. | Вывод ДС на карту ИП | Стоимость пополнения | Описание | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб. | До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную | 0.15% | #1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг. |
| 2 | Альфа-Банк | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 1% | Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП. | ||
| 3 | Банк Открытие | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.15% | Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе. |
| 4 | Сбербанк | Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб. | 0 — до 150 тыс.руб. в мес. | 0.15% | #1 Клиентская поддержка по версии Банки ру. | |
| 5 | ВТБ | первый год — 0 | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0.5% | Предоставляет гарантии для участников госзакупок. | |
| 6 | Промсвязьбанк | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 300 тыс.руб. в мес. | от 0 до 0.3% | Крупный государственный банк. |
| 7 | Райффайзенбанк | 790 | 25 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.25% | Банк с участием иностранного капитала. |
Сравнение тарифов банков для ИП
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
Это один из самых старых банков в России. За многолетнюю историю своего существования банковская организация заслужила доверие огромного количества клиентов. Сбербанк – неплохое место, где можно открыть расчетный счет ИП/ООО.
Интернет-банк, открытие счета, электронный документооборот – все это обойдется бесплатно для клиента. Для небольшого бизнеса это будет прекрасным началом коммерческой деятельности. Кроме прочего, оформление тарифа на открытие счета в банке сопровождается получением определенных бонусов:
- пользование 1С бесплатно в течении целого года;
- удвоение первого платежа для myTarget;
- удвоение первого платежа для рекламного кабинета ВК;
- 30 дней размещение вакансий на площадке ХедХантер;
- недельный доступ к резюме на площадке ХедХантер.
Сбербанк предлагает свои клиентам страхование, депозиты и прочие услуги. Если ваша компания предполагает безналичные способы оплаты, то стоит подумать надо выбором именно Сбербанка. Что касается работы с наличными, то здесь достаточно высокая комиссия.
Почему следует доверять рейтингу
Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.
Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.
Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.
Как предприниматели выбирают банк и тариф: пример
Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.
Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.
В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Что такое РКО и как его выбрать
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными.
Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:
- Срок открытия
- Бонусы при открытии счета
- Начисление процента на остаток по счету
- Процент за внесение наличных
- Процент за снятие наличных
- Лимит бесплатного перевода на карту физлица
- Комиссия за перевод ООО и ИП
- Стоимость платежного поручения
- Интернет-банкинг и мобильное приложение
- Корпоративные карты
- Торговый эквайринг
- Мобильный-эквайринг
- Интернет-эквайринг
- Зарплатный проект
- Валютный проект
- Комиссия по валютному контролю
- Кредит или овердрафт
Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция
Перейдем к делу. Чтобы понять, где и какой открыть расчетный счет, как сделать его, следуйте инструкции.
- Соберите пакет документов.
Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии.
| Документы для ИП | Документы для ООО |
|---|---|
| • заполненная анкета юрлица • выписка из ЕГРИП • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате; • нотариально заверенная ксерокопия паспорта (либо его подлинник); • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности |
• заполненная анкета юрлица; • выписка из ЕГРЮЛ • ИНН • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации • приказ о назначении вас руководителем компании • карточки с образцами подписей тех, кто наделен правом подписи • ксерокопии их паспортов • подлинник паспорта представителя, если заявку подает он |
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Как выбрать банк для открытия счета
К основным критериям, которые являются определяющими при выборе финансового учреждения, относят:
- надежность банка;
- удобные и недорогие условия обслуживания.
Представленный перечень не является исчерпывающим. Помимо этого, необходимо учитывать такие факторы, как размер комиссии, которую следует заплатить банку за внесение средств на счет, и наличие возможности снять деньги в любое удобное для ИП время.
Данные аспекты весьма актуальны для индивидуального предпринимателя, поскольку, являясь представителем малого бизнеса, он вынужден часто вносить наличные на счет и снимать их (немалая часть покупателей расплачиваются за товар, реализуемый ИП, наличными средствами).
За предоставление услуг подобного рода банк берет комиссию, причем ее размер в разных финансовых учреждениях может отличаться. Чтобы не переплачивать дополнительные средства, при выборе банка следует уделить внимание изучению вопроса комиссии.
На что необходимо обращать внимание при выборе банка:
- является ли банк участником системы страхования вкладов. В отличие от ООО, ИП не наделен статусом юридического лица, поэтому в соответствии с законодательством, так же как и другие физические лица, он может гарантированно получить до 1,4 млн. рублей в том случае, если лицензия банка будет отозвана;
- наличие возможности осуществлять расчетные операции разными способами. Максимально удобным способом произведения платежей для ИП является онлайн-банкинг, поэтому при выборе финансового учреждения данному аспекту следует уделить особое внимание;
- разнообразие предлагаемых тарифных пакетов и программ. Каждый предприниматель старается выбрать пакет, включающий оплату лишь тех операций, которые реализуются по факту, платить за дополнительные услуги, как правило, никому не интересно.
Дополнительные критерии, имеющие значение при выборе банка:
- скорость выполнения расчетных операций;
- наличие структурных подразделений в других населенных пунктах;
- стоимость обслуживания;
- стоимость услуг по созданию расчетного счета.
🟡 Тинькофф — когда-то первыми задумались о том, чтобы делать банкинг полностью цифровым. Но со временем как будто «устали» и начали всё чаще проявлять признаки бюрократической корпорации: урезать бонусы, увеличивать тарифы, учащать финмониторинги по поводу и без.
Поэтому я, хоть и был долго их преданным клиентом, ушёл в поисках альтернативы.
🔵 Точка — делает классную рекламу, позиционируют себя как банк именно для предпринимателей.
Разберёмся, что они предлагают на самом деле.
⚪️ Хайс — новый банк, который обслуживает только ИП. Утверждают, что такой фокус позволяет им довести процессы и функциональность приложения до совершенства.
Посмотрим.
Гигантов и динозавров банкинга не беру в сравнение. Сбер — дешёвый, но неповоротливый. И с ними у меня был очень неприятный опыт: сливали данные по моему счёту конкурентам, через купленных налоговиков. Альфа хорош всем, кроме цен: 1% от оборота — не очень щадящий тариф.
Начнём, пожалуй.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 – 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.