Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как поступить со страховкой после продажи машины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Возврат денег по КАСКО
Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.
Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.
Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.
Основные способы решения проблемы
Давайте на этом аспекте остановимся более подробно. Многие водители интересуются, можно ли переписать страховку на нового владельца при продаже машины. Юридическая практика предполагает подобную процедуру. Договор может быть перезаключен или расторгнут в СК, а остаточная сумма за неиспользованный срок выплачивается в качестве компенсации. Как только все условия сделки будут обговорены, а соглашения достигнуты, представители обеих сторон должны лично явиться к страховщику для подачи заявления установленного образца. После урегулирования всех юридических формальностей ОСАГО перейдет в собственность от продавца к покупателю транспортного средства.
Однако здесь возникает один вполне закономерный вопрос, как продавцу вернуть свои деньги, когда ОСАГО при продаже автомобиля переходит новому владельцу. Сделать это можно одним из следующих способов:
- Переоформить страховой полис по согласованию обеих сторон и указать в нем данные покупателя машины.
- Досрочно расторгнуть страховой договор.
- Переписать ОСАГО на другой автомобиль.
Каждый из перечисленных выше методов имеет определенные плюсы и минусы, а также сопряжен с некоторыми нюансами, которые следует учитывать, если вы решили переоформить страховку на нового владельца авто. Чтобы ни у кого из участников сделки не возникало никаких проблем, нужно более подробно их рассмотреть.
Вписание нового владельца
Что об этом необходимо знать? Этот вариант пользуется наибольшей популярностью, поскольку он является одним из самых простых. Однако между участниками сделки должны быть достигнуты соглашения, которые станут выгодны всем. Если компромиссы будут найдены, тогда как переоформить полис ОСАГО на нового владельца? В этом случае нужно обратиться в компанию, в которой была приобретена автогражданка, и уведомить ее о своем решении, написав соответствующее заявление. Согласно нормативно-правовым актам, при продаже транспортного средства все права на владение им переходят другому лицу на основании заключенного соглашения.
Главное, чтобы переоформление полиса ОСАГО при смене собственника было выполнено в установленные законодательством сроки. Поэтому рекомендуется не откладывать в долгий ящик вопрос с урегулированием юридических формальностей, а обращаться к страховщику сразу после подписания договора. Чем дольше вы будете медлить, тем меньшую сумму вы сможете вернуть. Размер компенсации можно определить самостоятельно. Чтобы сделка считалась законной, ее следует оформлять в присутствии нотариуса, который должен поставить на документах свою подпись и печать.
Если вы все сделаете правильно, то ОСАГО при продаже автомобиля переходит новому владельцу без особых проблем. Однако подобная процедура противоречит интересам страховых компаний, поэтому они часто препятствуют ее проведению. Чтобы избежать проблем, вы должны как следует подготовиться. Для этого нужно выполнить следующее:
- Изучите основные моменты законодательства.
- Проконсультируйтесь с квалифицированными юристами.
- Подготовьте все документы, которые сможете оформить.
- В страховой компании ситуация может развиваться по-разному. В любом случае не повышайте тон, так как это только усугубит проблему.
Помните, работники страховых компаний — это обычные люди, как каждый из нас, поэтому с ними можно найти общий язык, если правильно себя вести. Главное – сохранять при этом спокойствие. Отказы на переоформление ОСАГО — это довольно распространенное явление, но при должной подготовке с ними можно бороться. Если вам не хватает знаний или опыта, то попросите помочь более опытных друзей и знакомых или обратитесь с профессионалам, специализирующимся на этих вопросах.
Можно ли вернуть ОСАГО при продаже авто
Держатель полиса ОСАГО имеет право вернуть страховку при досрочном расторжении договора. К причинам, по которым действие соглашение прекращается раньше времени относят гибель клиента или утрату предмета страхования, например, если человек потерял право собственности на автомобиль.
То есть, вернуть деньги за страховку можно даже при продаже транспортного средства. Получить денежные средства имеют право:
- лицо, которое по договору является выгодоприобретателем;
- наследник держателя полиса ОСАГО;
- владелец автомобиля или его наследник;
- законный представитель клиента.
Допустимое, условное, законное
Итак, пункт 1.14 правил ОСАГО предусматривает три причины, по которым страхователь по собственной инициативе может расторгнуть договор об ОСАГО досрочно. Это — замена собственника, отзыв лицензии у страховщика и «иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации». Но вот вернуть деньги за неиспользованный период можно лишь по первым двум основаниям.
Казалось бы, абстрактный абзац «Иные случаи» открывает бесконечные горизонты для гибких юристов и просто креативных автовладельцев, но нет. Четвертый абзац пункта 1.14 правил ОСАГО хоть и разрешает досрочно прервать договорные отношения между автовладельцем и страховщиком, но материально компенсировать неистёкший срок последнего не обязывает. Деньги не вернут! Прямая норма содержится в пункте 1.16 того же документа.
В случае банкротства страховщика обязательства по возмещению затрат на неиспользованный период договора ОСАГО делегируются профессиональным объединениям страховщиков, а именно Российскому союзу автостраховщиков. Функционалу и полномочиям этих сообществ посвящены целый ряд статей и целая пространная глава V Закона об ОСАГО, но порядка взаимодействия в случае компенсации расходов на ОСАГО при банкротстве страховщика вы там не найдёте. Решать вопрос придётся в общем порядке, предусмотренном гражданским законодательством.
О тех, кто недавно купил полис ОСАГО и продал машину, законодатели позаботились лучше. Прямая норма узаконивает замену собственника автомобиля, как основание для досрочного расторжения договора. При этом датой досрочного прекращения действия полиса будет считаться день, когда вы письменно уведомите страховщика о своём решении расторгнуть договор по причине продажи автомобиля. А период, за который будет рассчитана компенсация, начнёт исчисляться со дня, следующего за этой датой до срока окончания договора. Поэтому зарегистрировать заявление о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования нужно как можно быстрее. И в течение 14 дней страховая компания обязана произвести перерасчёт и перевести компенсацию за неиспользованный период на счёт, указанный заявителем.
Итак, подсчитаем сколько сможем выгадать. Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег обязана вам перечислить страховая компания, если купил полис, а машину продал, используйте следующую формулу: D = (P-23%) х (N/365). D — это количество денег за неиспользованный период; P — стоимость полиса; N — количество дней до окончания срока действия документа; 23% — отчисления, которые страховая компания обязательно удержит.
NB Пример расчета
Предельно допустимая стоимость ОСАГО для водителей Москвы, с учётом законодательных новелл, вступивших в силу 9 января 2019 года, составляет 29 652 рубля (подробнее о том, что изменилось в ОСАГО в 2019 году читайте тут). Предположим, что именно столько вы заплатили за полис, а спустя всего месяц продали автомобиль. Причём своего страховщика вы уведомили письменно, по всем правилам и под подпись ровно на 30-й день действия договора.
В таком случае формула расчёта будет выглядеть следующим образом:
29652 — 6819,96 (23%) х 0,92 (335/365 дней) = 21005,47
Это значит, что 21 тысячу 5 рублей и даже 50 копеек вы гарантированно получите назад.
Мы не случайно приняли за расчётный базис максимально разрешённую стоимость полиса ОСАГО в 2019 году. Крупные суммы позволяют увидеть сколько реально вы потеряете.
Обратите внимание! Денежные средства, которые удержаны пропорционально периоду владения полисом (в нашем случае это 30 дней), составляют только 1826 рублей 50 копеек.
Почему же на руки вы получите только 21005,47 рубля? Потому что 23% страховая удержит в обязательном порядке. Причем вне зависимости от того, на каком временном этапе вы досрочно расторгнете договор!
Поясним: 23% складываются из 3% обязательного взноса страховых компаний в Российский союз автостраховщиков и 20%, которые по закону страховщик имеет право удерживать для покрытия собственных расходов на ведение дела.
Казалось бы, с какой стати автовладелец должен оплачивать затраты страховщика? Дискуссии по поводу законности такого удержания из итогового расчёта с автовладельцем, обоснованно расторгающим договор ОСАГО досрочно, до сих пор актуальны на тематических форумах.
Однако пункт 1.16 правил ОСАГО четко предписывает, что «страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере её доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистёкший срок действия договора обязательного страхования или неистёкший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства)». И эта «предназначенная доля» уже в момент подписания полиса ОСАГО составляет только 77% от стоимости полиса, 23% по праву удерживает страховщик.
Может лучше не заморачиваться и продать по доверенности?
Конечно, лучше, тем более, что стоимость полиса ОСАГО можно заложить в цену и просто вписать нового владельца вторым водителем в полис. Это даже предпочтительно, если вы продаёте машину не по договору купли-продажи, а «передаёте управление по доверенности».
Только предварительно оцените возможные риски. Помните, что все действия по полису осуществляет страхователь, поэтому если машина продана «по доверенности», то придётся заявлять убытки и за нового владельца тоже. Помимо штрафов, которые будут направляться именно владельцу транспортного средства, а не тому, кто «по доверенности», в случае ДТП и расходов, которые понесёт страховая на его урегулирование, коэффициент бонус-малус собственника автомобиля, то есть ваш, вернётся к значению 1 (3 класс)! Учтите это и в том случае, если допускаете к управлению автомобилем кого-либо из родственников.
NB Мал коэффициент да бонус
Изменения тарифов ОСАГО, которые вступили в силу 9 января 2019 года, сделали коэффициент бонус-малус буквально «золотым» для автомобилистов: небрежные водители, виновные в ДТП, следующий полис купят уже по большей цене (добавочный коэффициент составит от 1,3 до 2,45 в зависимости от числа аварий), а вот безаварийная езда гарантирует снижение стоимости полиса. Каждый «безаварийный» год добавляет водителю понижающее значение КБМ 0,05. Таким образом, 10 лет, в течение которых вы не доставите страховой компании хлопот, связанных с возмещением убытков, уменьшит стоимость вашего ОСАГО вдвое.
Пример расчёта
С учётом изменением тарификации ОСАГО с 9 января 2019 года, стоимость полиса ОСАГО для физических лиц рассчитывается по следующей формуле: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН.
Как происходит возврат средств за ОСАГО
После расторжения старого полиса предыдущий страхователь получит часть уплаченной страховой премии. Она рассчитывается на остаток срока действия полиса. Из нее вычитается неустойка 23% — 20% забирает страховая компания, 3% отходят РСА. Сумма возмещения не зависит от страховых случаев, произошедших в течение срока действия страховки.
Чтобы определить размер компенсации, необходимо сумму полиса разделить на 365 дней, умножить на количество дней до окончания срока действия и вычесть 23%.
Компенсация за расторжения полиса выплачивается наличными или безналичным способом. Во втором случае необходимо указать в заявлении реквизиты счета, на который должен поступить платеж. Если страховая компания задерживает выплату — потребуйте объяснения причин, либо обратитесь в вышестоящую инстанцию или суд.
Что делать при продаже по генеральной доверенности
Подобный способ продажи автомобиля нельзя назвать популярным. По факту машина будет все так же зарегистрирована за продавцом, и транспортный налог будет начисляться именно ему. С подобным фактом готовы мириться далеко не все покупатели, ведь автомобиль будет все так же в собственности прошлого владельца.
Однако подобные продажи все еще осуществляются. Чаще всего они напрямую связаны с заверенными договоренностями сторон. Так как сам автомобиль остается в собственности у предыдущего владельца, то и переоформлять его не требуется. Новый владелец должен быть внесен в список людей, которые допущены к управлению автомобилем.
Передача исполнения обязанностей по страховому договору здесь уже не имеет места, ведь Вы продолжаете владеть транспортным средством. Однако вписывание нового водителя, который имеет право пользоваться автомобилем, является платной услугой. После обращения в страховую компанию Вам уже смогут сказать, какой именно будет доплата за такую операцию.
Метки:
Особенности использования ОСАГО при замене собственника автомобиля
В соответствии с законом «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года 40-ФЗ (изм. 1.06.18) каждый водитель автомобиля в России должен оформить карту страхования автогражданской ответственности.
Следовательно, при проверке на дорогах сотрудники ГАИ требуют от хозяина автомобиля предъявления ОСАГО. Отсутствие карты страхования считается нарушением и карается штрафом.
Однако из этого правила есть исключение: для имеющих на руках сделку купли-продажи, законом предусмотрено право управлять автомобилем без страхового полиса в течение 10 дней после его покупки.
Этот срок предоставляется хозяину автомобиля, чтобы он мог оформить его и вписать в местном ГИБДД.
Чтобы привезти автомобиль с места покупки, ОСАГО не нужен. Что касается следующего шага, а именно регистрации машины на нового хозяина, то здесь вопрос о том, нужна ли страховка, решается иначе.
Так, в установленной процедуре постановка автомобиля на учет в ГИБДД осуществляется только при наличии определенного пакета бумаг, куда входит полис.
НО! Если у вас нет карты ОСАГО, ГИБДД обладает законным преимуществом в этом вопросе и может отказать регистрировать машину.
Такая ситуация очень нежелательна, так как за управление автомобиля без регистрации действует штраф до 2 тысяч рублей.
Также все, которые собираются оформить машину, но сомневаются, что автострахование необходимо, при наличии сделки купли-продажи должны знать: договор купли-продажи авто не заменяет карту ОСАГО.
Иными словами, держа на руках только ДКП (купли-продажи), но не купив страховку, новый хозяин не сможет оформить и вписать машину в ГИБДД.
Требование обязательного наличия карты ОСАГО распространяется не только на продажу или покупку автомобиля, но и на наследование или дарение. При этом неважно, кому вручили подарок: родственнику или постороннему человеку. Согласно правилам, первое, что должен делать новый хозяин машины, — это оформить автострахование.
ГЛАВНОЕ! Ответ на вопрос, нужен ли ОСАГО при перерегистрации авто, приобретенного в собственность, можно найти в законе, который гласит, что без автостраховки запрещено передвигаться по территории РФ.
Нужна ли дополнительная плата
Если все акты заполнены и есть веская причина, переоформление происходит быстро, в рамках визита в офис страховщика. Базовые тарифы на переоформление установлены в соответствии с Постановлением Правительства РФ №739. Ставки ежегодно корректируются с учетом инфляции.
Стоимость продления страховая компания устанавливает самостоятельно, но руководствуется базовыми ставками. Цена зависит от региона. Если покупатель и собственник проживают в одном регионе, дополнительная оплата не требуется. Когда собственник проживает в регионе с другим территориальным коэффициентом, стоимость автостраховки пересчитывается.
Прежний владелец автомобиля не будет доплачивать за эту процедуру, но владельцу, возможно, придется внести средства, если он хочет оставить полис открытым или вписать дополнительных людей.
Изменения полиса в части замены собственника оцениваются в 600-700 рублей. Внесение человека, обладающим возможностью управлять транспортным средством, обойдется в среднем в 300 рублей.
Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?
В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.
Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.
Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.
Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.
Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.
Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:
Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.
В какие сроки выплачиваются деньги
Денежные средства за неиспользованную страховку могут быть выплачены непосредственно в день обращения из кассы организации. Но если такой способ выплаты в компании не предусмотрен, то деньги перечисляются в течение 14 дней после поступления заявления о досрочном расторжении договора на банковскую карточку или счет страхователя.
Например, когда страхователь продал машину в конце мая, а обратился к страховщикам в сентябре, то сумму за три месяца ему не пересчитают. Поэтому с визитом в страховую компанию для расторжения договора затягивать не стоит.
Но в случае гибели автовладельца или утраты транспортного средства по причине ДТП или его утилизации датой досрочного расторжения договора станет дата наступления подобных событий.
Документы, необходимые для получения компенсации за автостраховку
Чтобы узнать, как вернуть часть страховки после продажи авто,обратитесь в ближайшее отделение страховщика и напишите заявление. Для аннулирования соглашения вам понадобятся нижеперечисленные документы:
- Полис страхования авто.
- Паспорт.
- Нотариальная доверенность (лицу, представляющему интересы автовладельца). В доверенности обязательно указывают возможность проведения финансовых операций.
- Банковские реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод причитающейся суммы.
- Обоснование возврата остаточной стоимости (один из перечисленных):
- ДКП ТС;
- подтверждение вступления в наследство либо свидетельство о смерти страхователя;
- справка из ГИБДД о снятии ТС с учета;
- подтверждение ликвидации для юрлица.
6. Заявление (пишется по установленной форме в офисе). Предоставить необходимо как оригиналы, так и копии указанных выше документов. Однако ксерокопию в некоторых компаниях может сделать ее сотрудник. Кроме того, иногда менеджер спрашивает квитанцию об оплате полиса, но этот документ не обязателен.