Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Документы обязательные для всех причин расторджения

1. Собственноручно подписанное заявление Страхователя. Заявителя на расторжение договора страхования. Скачайте форму заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО
2. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
   В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя
3. Полные банковские реквизиты (могут быть указаны в самом заявлении).
   В случае предоставления реквизитов иного лица, в заявлении должно содержаться требование о перечислении на счёт иного лица с указанием ФИО (полностью) получателя денежных средств.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО?

Договор ОСАГО заключается на определенный срок, и страховая компания не очень хочет расторгать его преждевременно. Автолюбители же, наоборот, в некоторых случаях хотят забрать обратно средства, потраченные на страховку. Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег можно в следующих случаях:

1. Автомобиль не подлежит восстановлению. Независимо от того, попали вы в аварию, на вашу машину упало дерево или она просто развалилась от старости, страховая компания обязана расторгнуть контракт ОСАГО.
2. Страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась. Теоретически, страховщик должен компенсировать вам оставшийся по договору ОСАГО срок. На практике же, получить со страховой компании что-нибудь в таком случае практически невозможно.
3. Собственник автомобиля умер. В таком случае наследники имеют право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
4. Собственник авто сменился. Если вы продали машину не по генеральной доверенности, то имеете полное право расторгнуть контракт ОСАГО и вернуть часть денег.

Порядок обращения для расторжения контракта

Механизм расторжения соглашения ОСАГО разрабатывается каждой страховой конторой в отдельном порядке. Однако основные этапы процедуры регулируются нормами закона, от которых ни один страховщик отступать не вправе. Поправки в существующий порядок допускается вносить на уровне алгоритма подачи заявления.

Проще говоря, страховщик может самостоятельно отрегулировать форму запроса, назначить лицо, ответственное за работу с подобными обращениями, запросить дополнительные бумаги. Но вот отклонять заявление, изменять формулу расчета возвращаемой суммы либо отказывать в передаче денег, хотя причины уважительны, страховая компания не может.

Общий алгоритм действий страхователя заключается в следующем:

1. подготовка документов;
2. обращение в страховую контору и составление заявления;
3. передача бумаг в руки ответственного сотрудника;
4. получение оставшейся части премии (если полагается).

В чем могут возникнуть проблемы

Практика показывает, что досрочное расторжение ОСАГО может обернуться дополнительными хлопотами для владельца машины. Первая сложность состоит в том, что для целей возврата неиспользованных сумм, многие страховые компании понижают общую стоимость полиса ОСАГО на 23-25 %.

Такой шаг объясняется необходимостью отчислений в РСА (Российский союз автостраховщиков), а также накладными расходами. Соответственно, в итоге и существенно уменьшается сумма к выплате.

Правда судебная практика свидетельствует, что многим из наших сограждан удаётся защитить свои права в органах правосудия.

Кроме того, не нужно забывать и о том, что страховая компания может просто тянуть с выплатами. По законодательству расторжение страховки ОСАГО не должно занимать более двух недель. Однако эти сроки часто нарушаются. В связи с этим появляются дополнительные поводы для судебных разбирательств.

Наконец, представители страховой компании могут просто выдвигать исключительно формальные придирки по пакету поданных документов. Этот фактор также может отнять достаточно времени и нервов.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Порядок досрочного расторжения договора обязательного автострахования регулируется Положением Банка РФ №431 – П (от 19.09.14 г.).

В данном документов подробно описываются:

• ситуации, при которых допускается досрочное расторжение;
• порядок проведения процедуры;
• правила расчёта и возврата остатка страховой суммы.

Важно! Каждая страховая организация обязана соблюдать требования действующего нормативного акта.

Договор может быть расторгнут:

• страхователем-собственником автомобиля;
• уполномоченным лицом, действующим по доверенности, выданной собственником ТС.

Внимание! Расторгнуть можно только договора со сроком действия, равным 1 году. Договора, заключённые для транспортировки автомобиля к месту регистрации, не могут быть расторгнуты.

Рассмотрим порядок действий расторжения договора поэтапно.

Выплата страховой премии

В большинстве случаев деньги возвращаются незамедлительно после подачи заявления. Если остаток суммы будет перечисляться на расчётный счёт, то данная процедура займёт около 14 дней.

Кому могут быть перечислены деньги? Перечень получателей таков:

• собственник авто;
• наследник умершего страхователя;
• страхователь-владелец автомобиля;
• страхователь с доверенностью на право получения выплаты от собственника ТС.

Если автомобиль продаётся по «генеральной доверенности», но при этом прежний владелец остаётся собственником, то нового собственника можно просто вписать в страховой полис. Возможно, что даже не придётся расторгать договор.

Расчёт страховой премии, которая подлежит возврату страхователю, производится по следующей формуле:

S = (N/12)*(P – 23%), где:

• S – это денежная сумма, подлежащая возврату;
• Р — сумма оплаченной при покупке полиса ОСАГО страховой премии;
• N — количество остаточных месяцев, охваченных ранее заключённым договором;
• 23% — это доля страховой премии, направляемая на ведение страхового дела (20% составляют нужды страховой фирмы, например, зарплата сотрудников; 3% — обязательные отчисления в РСА).

К примеру, стоимость полиса ОСАГО составила 8200 рублей. Полис был приобретён в феврале, а ТС продано в июне.

Необходимые документы

Клиенту требуется подготовить такой пакет документов:

• заявление;
• договор страхования (оригинал);
• ксерокопия паспорта клиента или его представителя по доверенности, наследника;
• ксерокопия соглашения купли-продажи авто;
• ксерокопия свидетельства о смерти клиента, о вступлении в наследственные права;
• квитанция, устанавливающая оплату страховой премии.

Также нередко требуются документы, которые подтверждают основания для прекращения сотрудничества:

• договор дарения авто;
• свидетельство о кончине владельца авто;
• акт утилизации транспортного средства;
• ксерокопия ПТС с пометкой о новом владельце.

Если страховая компания перечисляет деньги только безналичным способом, необходимо предоставить ксерокопию сберкнижки с банковскими реквизитами.

Рекомендуется связаться с представителями страховой компании по телефону и уточнить пакет документов.

Действия при отказе компании возвращать средства

Иногда к причинам отсутствия денежного перевода относятся организационные проблемы в самой страховой компании. В этом случае необходимо посетить отделение организации – возможно, сотрудники компании самостоятельно разберутся, на каком этапе возникли заминки.

Некоторые недобросовестные компании могут отказать клиенту в обоснованном возврате средств. В этом случае потребуется инициировать судебное разбирательство. Можно добиться справедливости и досудебными методами регулирования спора – к примеру, направить в контролирующие органы жалобу, описав в ней неправомерные действия страховой организации. Также можно обратиться в ФССН или в РСА.

При себе необходимо иметь ксерокопии полиса и заявления на расторжение соглашения.

В крупных и проверенных организациях обычно подобных проблем не возникает – процесс прекращения сотрудничества и возврата денежных средств давно отлажен.

О требуемых документах

Правила возврата и документы при расторжении ОСАГОПрекращение действия лицензии у компании-страховщика Что делать, если автостраховщик отказывает в выплате. Обычно ОСАГО приобретается на 12 месяцев, и оплата производится одним платежом при покупке полиса. Это удобно, но возникает вопрос: а если страхование на весь год не понадобится? Можно ли расторгнуть договор по собственной инициативе и вернуть неистраченные деньги? Куда обращаться в этом случае, и каков порядок обращения?

Расторжение договора ОСАГО в 2023 году: как это сделать, можно ли расторгнуть

— Вы решили расторгнуть договор по причине, не предусмотренной законодательством в сфере страхования автогражданской ответственности. Все ситуации, в которых правомерно будет требовать расторжения договора и возврата денег мы уже перечислили. В любой другой ситуации выплаты ждать не стоит.

• если конструктивно ваша машина не развивает скорость более 20 км/ч,
• автомобили, которые не предназначены для передвижения по дорогам общего пользования и которые не нужно регистрировать в ГИБДД (квадроциклы, тракторы, мотоблоки и тому подобные),
• автомобили, состоящие на учёте в военной инфраструктуре,
• если транспортное средство зарегистрировано в другой стране, и на него есть международная страховка,
• также можно отказаться от страхования прицепов, если они принадлежат физлицам,
• ТС, у которых нет колёс (вместо них гусеницы и так далее).

На случай возникновения споров со страховщиком рекомендуется сделать копию полиса ОСАГО и вашего заявления. При подаче документов в СК попросите поставить отметку на вашем экземпляре заявления о его принятии.

Что грозит, если я всё-таки откажусь от покупки полиса ОСАГО?

Как это происходит при продаже автомобиля?
Так, за неисполнение данной обязанности предусмотрено два последствия. Если в силу определенных обстоятельств они перечислены выше в статье , страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования. Если водитель продал свой автомобиль, то чем скорее он обратится в компанию-страховщика с заявлением на расторжение договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это обуславливается тем, что расчет суммы остатка за полис ОСАГО производится со дня подачи документов, а не принятия решения по ним.
Часто компенсацию оплачивают сразу после предоставления бумаг от собственника ТС.

Фиксируют ли отсутствие страховки камеры сейчас?

Кто может получить компенсациюСтраховые компании ловко навязывают подобные услуги, приводя клиенту кучу доводов об их пользе. Если вы включили данные услуги в свою страховку, то от них можно отказаться. Если же фирма и дальше упрямится, следует переходить к более решительным мерам. Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Сейчас страховки дорогие, 23% могут составлять значительную сумму. В интернете вы найдете случаи, когда суд признавал незаконным удержание 0,23 части уплаченных денег. Обосновывалось такое решение тем, что это противоречит правилам ОСАГО, Федеральному закону «Об ОСАГО» и ГК РФ и написано только в методических указаниях РСА, которые имеют меньшую юридическую силу, чем Правила ОСАГО и Федеральные законы.

Правда, был случай, когда в подобном споре выиграла страховая (РЕСО). Она обжаловала приговор, вынесенный в пользу страхователя, доказав, что удержанную сумму она действительно потратила.

Но я не знаю судов по этому вопросу после 2014 года, то есть после утверждения новых правил страхования.

Сейчас в правилах ОСАГО и Законе об ОСАГО закреплено, что возврату подлежит только та часть взноса, которая составляет 77%. Хотя ГК РФ и не менялся и по-прежнему предписывает при расчете использовать всю выплату, он тоже является федеральным законом, как и Федеральный закон об «автогражданке». Кроме того, в подобных спорных вопросах, предпочтение отдается частным законам.

Так что по современному законодательству вернуть себе полную сумму невозможно даже через суд.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Чтобы прекратить действие полиса добровольного страхования быстро и беспрепятственно, необходимо предоставить документальное подтверждение требований об аннуляции договора. При этом страховая компания обязана возместить сумму за неизрасходованный период действия страхового полиса. Однако данный процесс невыгоден страховщику: он обязательно вычтет из суммы возврата «комиссию» в размере от 10 до 40% за предоставление услуги.

Точный размер невозмещаемой суммы определяется в зависимости от индивидуальных особенностей страхования и политики страховщика. Условия расторжения сделки должны быть прописаны в подписанном сторонами договоре. Данное требование зафиксировано в законодательстве страны.

Если договор страхования не содержит пункта с информацией о порядке расторжения сделки, собственник транспортного средства может столкнуться с неприятностями: страховщик может вовсе отказать в возмещении средств. В этой ситуации автомобилист должен обратиться за поддержкой в службу защиты прав потребителей.

Важно знать, что при расчетах суммы возврата СК учитывают следующие факторы:

---

• невнесенная сумма страховых взносов со стороны собственника ТС;
• отношение неизрасходованного периода сделки к общему сроку действия полиса комплексного страхования;
• предоставленная сумма при наступлении страхового случая (если автомобилист получал компенсацию по данному договору);
• размер невозмещаемого процента.
  

  ---

Расторжение после погашения кредита

Расторжение договора возможно и после того, как кредит был погашен:

• в плановом (если срок страхового договора больше срока кредитного);
• в досрочном порядке.

Особенности расторжения и возврата премии:

• при досрочном погашении расторжение может произойти автоматически – если в договоре страхования указано, что страховой контракт прекращает свое действие вместе с окончанием срока кредитного соглашения, а возврат премии в таких случаях возможен, когда такое указано в договоре / Правилах;
• иные основания расторжения и возврата премии общие, в том числе, могут применяться правила ст. 958, Главы 29 ГК и других законов;
• наличие, отсутствие страхового случая не влияет на возможность расторжения страхового договора и возврата премии по нему, так как в законах об этом не сказано.

Похожие записи:

• Как взыскать проценты с инспекции за задержку возврата вычета 3 НДФЛ
• Индексация пенсий в 2023 году. Что нужно знать и как рассчитать
• Узнаем как становятся прокурорами? Генеральный прокурор Российской Федерации