Открыть расчетный счет для ИП онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет для ИП онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

• Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
• Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
• Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

	Название	Обслуживание «от», руб. в мес	Стоимость перевода «от», руб.	Вывод ДС на карту ИП	Стоимость пополнения	Описание
1	Тинькофф	0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб.	До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную	0.15%	#1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг.
2	Альфа-Банк			0 — до 100 тыс.руб. в мес.	1%	Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП.
3	Банк Открытие	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.15%	Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе.
4	Сбербанк		Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб.	0 — до 150 тыс.руб. в мес.	0.15%	#1 Клиентская поддержка по версии Банки ру.
5	ВТБ	первый год — 0	Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб.		0.5%	Предоставляет гарантии для участников госзакупок.
6	Промсвязьбанк	0 — до 300 тыс. руб. в мес.	Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб.	0 — до 300 тыс.руб. в мес.	от 0 до 0.3%	Крупный государственный банк.
7	Райффайзенбанк	790	25	0 — до 100 тыс.руб. в мес.	0.25%	Банк с участием иностранного капитала.

Где лучше открыть расчётный счёт ООО

Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.

Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.

Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.

Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.

К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-Банк,
• Открытие,
• Газпромбанк,
• Россельхозбанк,
• Промсвязьбанк.

Лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием

Одной из главных задач любого ИП является выбор такого банка, где можно будет на выгодных условиях открыть и обслуживать счет компании. Выбрать лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием бывает непросто. Несмотря на то, что стоимость РКО играет одну из главных ролей, есть целый ряд показателей кассового обслуживания, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. К ним можно отнести следующее:

1. Наличие бесплатного интернет-банкинга, его функциональность.
2. Когда РКО требуется открыть начинающему ИП, необходимо обращать внимание на то, чтобы начальный тариф предоставлялся без оплаты. Некоторые финансовые организации оказывают услуги, связанные с регистрацией ИП, что в ряде случае просто необходимо.
3. Количество предоставляемых пакетов на выбор. Предпочтение стоит отдавать тем компаниям, которые предлагают 3-5 пакетов на выбор. По мере того, как ваш бизнес будет развиваться, появится возможность сменить тарифный план на более удобный и эффективный.
4. Есть ли возможность бронировать р/с. Это важно в тех случаях, когда получить реквизиты надо срочно. Такого рода услуга позволяет в течение короткого промежутка времени получить номер счета и начать им пользоваться.
5. Способ подключения к системе. Некоторые банки освобождают своих клиентов от посещения офиса.
6. Некоторые финансовые компании позволяют РКО вести удаленно. В 2023 году количество такого рода услуг существенно увеличилось
7. Качество обслуживания.

Почему следует доверять рейтингу

Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.

Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.

Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО

При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.

ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.

Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.

Список документов для открытия счета ООО:

• Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
• Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
• Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
• Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Для ведения коммерческой деятельности юридическим лицам необходим расчетный счет в банке и сопутствующий пакет услуг РКО. Эти услуги предоставляют все банки Минска и Беларуси. Отличаются только сотстав пакетов услуг и тарифы на них. Многие банки дают крупным клиентам возможность сформировать индивидульный пакет либо выбрать из перечня стандартных в зависимости от вида деятельности вашей компании, размера, формы собственности.

Выбор банка для компании задача важная и сложная. В среднем компании меняют банк партнер не чаще 1 раза в 5 лет. Ведь смена влечет за собой достаточно большой комплекс работ для различных подразделений юр лица, от бухгалтерии, до отдела продаж. Поэто мы собрали основные парметры на Myfin.by для сравнения пакетов от всех банков Минска и Беларуси.

Дополнительные услуги

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

• помощь банка в регистрации ИП;
• ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
• льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
• эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
• предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Регламент блокировки расчётных счетов

Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.

Можно ли вместо расчётного счёта использовать личную карточку?

Одной из самых распространённых ошибок начинающих ИП является использование личного счёта и привязанной к нему карты физического лица в целях предпринимательства. Многие делают это по незнанию, не понимая отличия обычной карточки от расчётного счёта бизнесмена.

Каждый должен понимать, что статус предпринимателя обязывает человека разделить свои финансы на личные (карточка физлица) и предпринимательские средства. Смешение этих понятий чревато неприятными последствиями:

1. Повышенное внимание Росфинмониторинга и службы безопасности банка. Регулярное поступление средств непонятного происхождения физическому лицу считается первым звоночком для банка, который может заподозрить держателя карты в незаконной предпринимательской деятельности. Кредитная организация может отказать такому клиенту в обслуживании, особенно при крупной сумме операции.
2. Не все контрагенты соглашаются сделать безналичный перевод на карту физического лица. Для них это риск, так как в этой ситуации они выступают в роли налоговых агентов, которые не удержали с этой суммы 13% НДФЛ. Проблемы с налоговой никому не нужны.
3. На некоторых режимах налогообложения ИП должен вести учёт расходов, например, УСН 15% Доходы-Расходы, ЕСХН, общая система налогообложения. При налоговой проверке сразу же всплывёт, что бизнесмен оплачивал расходы с личной карты, тогда на них невозможно будет уменьшить налоговую базу.

Часто задаваемые вопросы

— Расчетный счет – что это такое с юридической точки зрения?

– Расчетный счет (р/с) – это банковский счет, открываемый организацией или физическим лицом для осуществления безналичных транзакций и хранения денег в безналичной форме.

— Существует ли стоп-лист банков, в которых не рекомендуется открывать счет?

— Нет, такого списка не существует. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в одном из вышеперечисленных нами банков. Все они входят в списки самых надежных учреждений России и не находятся в состоянии банкротства или санации.

— Счет 40802 – что он значит?

— С этой комбинации цифр начинаются все номера расчетных счетов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП).

— Сколько расчетных счетов можно получить?

— ИП или юрлицо может иметь несколько счетов. Никаких ограничений нет.

— В какой срок нужно открыть счет при регистрации ООО?

— При регистрации ООО указывать номер р/с не нужно. Предприниматель сам решает, когда открыть счет в банке.

— Может ли обособленное подразделение открыть расчетный счет?

— Если подразделение не является филиалом, то да, может. Пакет документов будет отличаться от стандартного набора. Подробно о процедуре открытия и необходимых бумагах расскажет менеджер выбранного банка.

— Возможна ли аренда расчетного счета?

Нет. Возможна только аренда ИП или ООО вместе с расчетным счетом, с оформлением всех необходимых документов.

— Как пользоваться расчетным счетом?

— Здесь никаких сложностей нет. Банк выдаст вам реквизиты, которые необходимо сообщить контрагентам.

Как выбрать банк для открытия счета

К основным критериям, которые являются определяющими при выборе финансового учреждения, относят:

• надежность банка;
• удобные и недорогие условия обслуживания.

Представленный перечень не является исчерпывающим. Помимо этого, необходимо учитывать такие факторы, как размер комиссии, которую следует заплатить банку за внесение средств на счет, и наличие возможности снять деньги в любое удобное для ИП время.

Данные аспекты весьма актуальны для индивидуального предпринимателя, поскольку, являясь представителем малого бизнеса, он вынужден часто вносить наличные на счет и снимать их (немалая часть покупателей расплачиваются за товар, реализуемый ИП, наличными средствами).

За предоставление услуг подобного рода банк берет комиссию, причем ее размер в разных финансовых учреждениях может отличаться. Чтобы не переплачивать дополнительные средства, при выборе банка следует уделить внимание изучению вопроса комиссии.

На что необходимо обращать внимание при выборе банка:

1. является ли банк участником системы страхования вкладов. В отличие от ООО, ИП не наделен статусом юридического лица, поэтому в соответствии с законодательством, так же как и другие физические лица, он может гарантированно получить до 1,4 млн. рублей в том случае, если лицензия банка будет отозвана;
2. наличие возможности осуществлять расчетные операции разными способами. Максимально удобным способом произведения платежей для ИП является онлайн-банкинг, поэтому при выборе финансового учреждения данному аспекту следует уделить особое внимание;
3. разнообразие предлагаемых тарифных пакетов и программ. Каждый предприниматель старается выбрать пакет, включающий оплату лишь тех операций, которые реализуются по факту, платить за дополнительные услуги, как правило, никому не интересно.

Дополнительные критерии, имеющие значение при выборе банка:

• скорость выполнения расчетных операций;
• наличие структурных подразделений в других населенных пунктах;
• стоимость обслуживания;
• стоимость услуг по созданию расчетного счета.

Похожие записи:

• Что изменилось в новой справке 2-НДФЛ 2021?
• В Башкирии утвердили единовременные выплаты для «Детей войны»
• Как получить субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг