Отличие дебетовой карты от зарплатной

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отличие дебетовой карты от зарплатной». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что такое зарплатная карта

2. Получение по отдельности

3. Слияние с овердрафтом

4. Какую дебетовую карту можно сделать зарплатной?

5. Зарплатные карты Альфа-Банка для сотрудников

6. Какая услуга выгоднее

7. Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

8. Как и где пользоваться?

9. Внесение и снятие наличных

10. Дебетовые карты против зарплатных

11. Обзор зарплатных дебетовых карт: отличие зарплатной от дебетовой

12. Чем зарплатная отличается от дебетовой?

13. Выгодные условия банков для держателей зарплатных карт

14. В чём разница между дебетовой и зарплатой картой

Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.

Что такое зарплатная карта

По сути, зарплатная карта является дебетовой с рядом особенностей и нюансов.

Зарплатная карта привязана к банковскому счету, на который работник получает зарплату. Она выдается по инициативе работодателя, который подключился к зарплатному проекту. Все государственные организации и большинство частных компаний выплачивают зарплату через Сбер. Другие популярные банки для перевода зарплаты: ВТБ 24, Совкомбанк.

У работника есть право выбрать банк для получения зарплаты. Отказ в выплате денег через другую кредитную организацию является незаконным.

Работодатель может переводить:

Аванс.
Основную часть зарплаты.
Премию.
Командировочные выплаты.
Отпускные выплаты.
Социальные пособия.

К счету привязывается именная пластиковая карта. Владелец может снимать и тратить деньги без ограничений. Использовать карточку можно в офлайн магазинах и в интернет-магазинах. Условия использования, размер комиссий устанавливает банк. После выдачи зарплаты сотрудник вправе перевести ее на собственную карточку с более выгодным тарифом.

Получение по отдельности

Ограничений относительно того, сколько пластиковых карт иметь в распоряжении, не существует. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт – зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую для совершения расчетов, получения Cashback или накопления бонусов.

С целью оптимизации семейного бюджета и контроля за расходами к основной карте можно выпустить дополнительные для членов семьи, и установить по ним определенные расходные лимиты. При подключении услуги смс-оповещения, информация обо всех расходных операциях будет приходить владельцу основной карты.

Совершенно не важно будут ли карты выпущены в одном банке или в разных – все зависит от предпочтений человека и выгодности предложений разных кредитных организаций. Если дебетовая карта выпускается в том же банке, что и зарплатная, для нее открывается отдельный счет с другими реквизитами.

Слияние с овердрафтом

В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.

Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.

Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.

Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.

Какую дебетовую карту можно сделать зарплатной?

Как правило, работодатель выбирает один или несколько банков, с которыми желает заключить договор о зарплатном обслуживании. Это делается для упрощения работы бухгалтерии на предприятии.

С принятием Закона № 333-ФЗ в 2014 году многое изменилось, и теперь работник вправе принимать решение о выборе банка самостоятельно.

Достаточно написать соответствующее заявление, указав в нем реквизиты желаемой банковской организации для перевода заработанных денег и передать его в бухгалтерию по месту работы. Получается, зарплатной картой можно сделать совершенно любую дебетовую.

Отметим, что комиссия в таком случае за перевод средств из основного банка в “новое” учреждение ложится на плечи фирмы-работодателя, а не сотрудника. А вносить стоимость годового обслуживания – обязанность клиента банка.

Наряду с преимуществами у зарплатных карт есть и некоторые недостатки:

1. Необходимость искать банкомат в случае потребности в наличных деньгах – банкоматов именно вашего финансового учреждения поблизости может не оказаться, а снимать наличные в «чужих» банкоматах чревато дополнительной комиссией (бывают такие казусы, что снимая 100 рублей, вы столько же «отдадите» другому банку).

2. Для минимизации расходов ваш работодатель может выбрать самый экономный вариант пластика. Поэтому ваша карточка может оказаться непригодной для подключения дополнительных услуг и платежей за пределами РФ.

И еще один неприятный момент – так называемое безакцептное списание с вашего карточного счёта (то есть без вашего предварительного согласия). Если у вас есть действующий кредит в банке, обслуживающем вашу з/п карту, и вы допустили по нему просрочку, то возможно безакцептное списание денежных средств с карты в зачет его погашения. Если такая процедура предусмотрена в договоре на обслуживание банковской карты, то все это законно – банк ничего не нарушает. Тем не менее ситуация не из приятных – в один прекрасный день вы можете внезапно обнаружить, что на счете карты гораздо меньшая сумма, чем та, на которую вы рассчитывали.

При принятии решения об оформлении зарплатной карты стоит учитывать и психологические факторы. Некоторым гражданам гораздо легче контролировать траты, когда в руках наличность. Так, остаток средств в виде нескольких бумажных купюр в вашем кошельке может быть более ощутимым понятием, чем состояние карточного счета.

Зарплатные карты Альфа-Банка для сотрудников

Альфа-Банк выпускает две карты с бесплатным обслуживанием:

Альфа-Карта — классическая карта с кэшбэком 1,5% или 2% со всех покупок и начислением 1% или 6% на остаток по счету. Проценты на остаток и кэшбэк зависят от суммы покупок в месяц.
Альфа-Карта Премиум — карта с повышенными лимитами на снятие средств в банкомате (до 1,5 млн руб./сутки и до 3 млн руб./мес.), с кэшбэком до 3% с покупок, начислением до 7% на остаток. В пакете Премиум дополнительно предоставляется Priority Pass для посещения ВИП-залов аэропортов,страхование для выезда за рубеж + трансферы в аэропорт. По вопросам обслуживания можно обращаться к персональному менеджеру.

К картам подключается бесплатный СМС-сервис, а снять наличные можно в любых банкоматах без комиссии.

Какая услуга выгоднее

Итак, мы уже знаем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной,но какая из карт более выгодная? Зарплатная карта имеет такие же функциональные возможности, как и дебетовая.

К преимуществам дебетовой карты можно отнести:

начисление повышенных процентов на остаток средств на счету;
доступность средств для расчетов;
держатель «пластика» может использовать его для оплаты коммунальных платежей, внесение взносов по кредитам, совершать расчеты в интернете и торговой сети, выводить на нее средства с электронных кошельков, пополнять счет мобильного телефона;
карты автоматически подключаются к онлайн-банкингу, что значительно упрощает процесс совершения операций.

Но по данному продукту установлена ежемесячная комиссия за обслуживание, ее размер указан в тарифах каждого банка. Чем выше класс «пластика», тем он дороже в обслуживании.

Открытие и пользование зарплатной карты абсолютно бесплатно для ее владельца. Оплату всех комиссий берет на себя предприятие. Обслуживание на льготных условиях – основное преимущество зарплатной карты по сравнению с дебетовой.

Также к плюсам продукта можно отнести:

карты возможно использовать для расчетов за границей;
отсутствуют комиссии за зачисление и снятие средств со счета;
возможность подключения кредитной линии под минимальный процент и без предоставления справки о доходах;
владельцы зарплатных карт всегда могут рассчитывать на получение кредита на большие суммы на льготных условиях.

Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.

СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.

Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:

снятие наличных;
перевод и получение средств;
безналичная оплата покупок;
подключение дополнительных услуг (по желанию);
участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.

Дебетовая карта – это банковская карта на которой хранятся личные средства клиента (зарплата, пенсия, накопления, пособия, стипендии).
Этой картой можно оплачивать безналичные покупки, переводить деньги другим людям, получать проценты на остаток.
Можно иметь неограниченное количество дебетовых карт и использовать их в различных нуждах (одну для переводов, вторую для получения процентов на остаток, третью для кэшбэка и т.д.). Несколько карт оформляется для того, чтобы снизить расходы на обслуживание и получать самые выгодные условия.
Всегда внимательно изучайте тарифы и отзывы в интернете. Иначе вы рискуете нарваться на высокое обслуживание или скрытые комиссии, которые сделают использование карты невыгодным.
Регулярно проверяйте историю транзакций (начисление комиссий и обслуживания), а также тарифы. Часто банки заманивают клиентов выгодными условиями, которые затем меняют в одностороннем порядке на менее выгодные.

Как и где пользоваться?

Сама карточка способна заменить наличные деньги при оплате покупок в торговых точках, в которых имеются терминалы для безналичных операций. В России и западных странах таковых большинство.

Реквизиты пластика позволяют:

расплачиваться в интернет-магазинах;
получать переводы от родственников и знакомых;
делать пожертвования в пользу благотворительных организаций и прочее.

По реквизитам счета приходят денежные переводы от физических и юридических лиц, в том числе от работодателя, пенсионного фонда.

Все виды дебетовых карт за исключением некоторых предоплаченных (аналоги подарочных сертификатов) обеспечивают доступ к интернет-банку и операциям в нем:

открытие, закрытие счетов;
переводы внутри банка и на счета в других организациях;
оплата коммунальных и прочих услуг;
контроль движения собственных средств;
операции с иностранной валютой, ценными бумагами;
подача заявок на продукты банка и прочее.

Внесение и снятие наличных

Операции доступны в банкоматах, на которых есть обозначение соответствующей платежной системы. Стоимость услуг может быть разной. Большинство банков позволяет получать и класть наличные без комиссии в собственных банкоматах.

При знакомстве с условиями обслуживания обратите внимание на следующие пункты тарифов:

наличие партнерских банкоматов;
комиссия в сторонних терминалах;
ежемесячные и ежедневные лимиты на внесение и снятие;
иные способы бесплатного обналичивания и пополнения, например, межбанковский перевод, наличие/отсутствие комиссии за донорство (стягивание денег через мобильное приложение стороннего банка на его карту).

Некоторые банки информируют о бесплатной выдаче по всему миру. Часто подразумевается отсутствие комиссии со стороны эмитента.

Дебетовые карты против зарплатных

По своей сути дебетовая и зарплатная карты практически не отличаются. Они содержат одинаковые реквизиты:

•
Наименование или эмблема платёжной системы;
•
16-тизначный номер;
•
Срок действия в формате месяц/год;
•
Имя и фамилия владельца на латинице;
•
CVC-код для совершения интернет-платежей;
•
Платёжные средства: магнитная полоса, чип;
•
Наименование банка-эмитента и его телефон.

Это обычные карты с аналогичными свойствами: возможностью снимать и класть наличные, оплачивать покупки, принимать и совершать переводы. Средства на каждой защищены системой страхования вкладов.

К картам и привязанным к ним счетам можно подключать самостоятельно дополнительные услуги для безопасного и удобного использования. Это могут быть услуги смс-информирования, защита средств от мошеннических операций и прочее на ваш выбор.

И дебетовая, и зарплатная карта платёжных систем MasterCard и Visa будут действовать за границей, вам даже не обязательно предварительно покупать валюту: всё можно сделать в мобильном приложении. Его функциональность также не зависит от того, какая у вас оформлена карта.

Периодически банки проводят акции для своих клиентов, которые распространяются абсолютно на всех держателей карт, важно лишь выполнять те или иные условия, чтобы быть в числе победителей.

Вне зависимости от того, какая карта у вас на руках — зарплатная или дебетовая, она обеспечивает доступность средств, их безопасность и одновременно контроль над расходами.

По сути, зарплатная карта является дебетовой с рядом особенностей и нюансов.

Работодатель может переводить:

Аванс.
Основную часть зарплаты.
Премию.
Командировочные выплаты.
Отпускные выплаты.
Социальные пособия.

Если расчетный счет работодателя блокируется, то автоматически блокируются и привязанные к нему карты. Причинами блокировки могут стать ошибки бухгалтерии и подозрительные переводы. Блокировка не снимается, пока банковское учреждение не проведет проверку компании.

Обзор зарплатных дебетовых карт: отличие зарплатной от дебетовой

Некоторые банки позволяют объединить зарплатный и накопительный счет. Тогда различий почти нет: выплаты от работодателя приходят на накопительную карточку. Подобная возможность есть у Сбербанка.

Сравнение 3-х популярных продуктов:

Банковская услуга	Visa Classic	Visa Classic Аэрофлот	Visa Platinum
Зарплатный проект	да	да	нет
Перечень валют	рубли, евро, доллары	рубли, евро, доллары	только рубли
Обслуживание (руб. в год)	750	900	15000
Подключение дополнительного пакета услуг (руб.)	600	450	2500

Клиент Сбера или другого банка может оформить сразу два продукта, или объединить их функции в одном. Бонусная программа «Спасибо» действует для всех продуктов. Для оформления почти всех карточек требуется гражданство России, возраст старше 18 лет, наличие паспорта.

На одного человека может быть оформлено несколько карт, в том числе от одного банка.

Зарплатная карта — это банковский продукт, который оформляется на сотрудника по инициативе работодателя. Дебетовая открывается по желанию клиента. Для нее характерны более выгодные условия. Клиент может использовать дебетовую карточку для получения зарплаты или заключить два разных договора с банком. Отличия в них заключаются в ряде ограничений.

Чем зарплатная отличается от дебетовой?

Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.

Банки используют как минимум несколько хитростей, на которые порой и попадаются люди с недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности.

Если на карте установлен лимит кредитования, то при запросе баланса счета в банкомате или интернет-банке может отобраться сумма уже с учетом овердрафта. Например, на карту поступила зарплата в размере 40 000 рублей, а также по ней установлен лимит овердрафта в размере до 80 000 рублей. При запросе баланса будет отображаться сумма 120 000 рублей. Это довольно часто создает путаницу – где свои деньги, а где заемные. В итоге, сами того не понимая, люди постоянно берут у банка в долг и платят за это проценты. Чтобы этого не происходило, необходимо сразу уточнить информацию относительно того, включен ли в отображаемый баланс лимит овердрафта.

Не стоит сравнивать зарплатные дебетовые банковские карты, по которым установлен лимит овердрафта, с кредитными. Это разные финансовые инструменты.

Кредитная карта позволяет пользоваться средствами банка в пределах установленного по ней лимита. В течение льготного периода, традиционно составляющего 50-55 дней, вернуть банку средства можно без уплаты процентов. Если пользоваться кредитом дольше льготного периода, за это придется заплатить. Главное отличие кредитных карт от дебетовых состоит в том, что снятие наличных по ним – операция крайне невыгодная и предполагающая оплату дополнительной комиссии.

Зарплатная карточка фактически является дебетовой. Она имеет стандартный функционал, особенности, правила использования:

возможность снятия наличных, денежных переводов, пополнения счета;
безналичная оплата покупок онлайн, оффлайн;
подключению к бонусным программам;
наличие обязательных инструментов, опций, обеспечивающих безопасность.

Но дебетовая заказывается в индивидуальном порядке, а вторая доступна сотрудникам конкретной организации. Кроме того, есть ряд других отличий:

Отсутствие кредитного лимита, овердрафта – банк не предоставляет держателю никаких преференций. Владелец может пользоваться только собственными денежными средствами.
При оформлении нет никаких дополнительных, платных услуг – карточки специально выпускаются безо всяких дополнительных опций, дабы налоговые органы могли отслеживать доходы граждан, финансовую деятельность юрлиц.
Стоимость платежного средства – чаще затраты оплачивает работодатель. Если сотрудник после увольнения хочет продолжить пользоваться зарплатной картой, он обязан уточнить, можно ли так поступить. В случае положительного решения необходимые затраты возлагаются на держателя.

На какую карточку можно получать зарплату Тем, кто часто меняет место работы, знакомо чувство недовольства. Ведь каждый работодатель выдает новую карточку, чтобы перечислять з/п. Гражданин РФ обязан знать: допустимо предоставить личный именной пластик без зарплатного проекта. Тогда напрашивается вопрос: зарплатная карта – дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим варианты:

Дебетовая – подходит под цели получения трудовых доходов. Должна являться именной.
Кредитная – категорически не подходит. Это обусловлено трудностями идентификации, разделения денежных потоков.
Чужая банковская карточка – нельзя предоставить реквизиты банковской карточки супруга, родителей, иных граждан. Трудовой заработок, иные выплаты социального характера перечисляются при соответствии персональных сведений с паспортными.

Сотрудники бюджетных организаций получают зарплаты, социальные пособия через платежные средства МИР Классическая. Законодатели таким образом расширяют сеть национальной системы, популяризируют ее.

Согласно данным ЦБ РФ, российские банки выпустили около 290 млн банковских карт, 195 миллионов из них продолжают оставаться активными, а половина от этого — зарплатные. С помощью карт в первом квартале 2020 года было совершено операций на 23 триллиона рублей. Работодатели активно отказываются от использования наличных и переходят на безналичный расчёт с персоналом. Такой способ удобнее, поскольку сотруднику не придётся ежемесячно лично приходить за деньгами. Помимо зарплатной, все желающие имеют право завести дебетовую карту. На первый взгляд предложения кажутся идентичными. Однако между ними существует большая разница.

Выгодные условия банков для держателей зарплатных карт

Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:

заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки

Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.

Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:

для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах

При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.

В чём разница между дебетовой и зарплатой картой

Также к отличиям можно отнести то, что у зарплатной карточки более выгодные условия. Обычно банк старается предоставить работникам организации интересные бонусные и скидочные программы, подключенный кэшбэк и процент на остаток по счету.

Давайте рассмотрим плюсы зарплатной карты Сбербанка:

Отсутствие необходимости стоять в очереди за заработной платой. Получить деньги можно в любой удобный момент.
Сбербанк имеет широкую сеть банкоматов и отделений, даже в небольших населенных пунктах. Получается, что при снятии средств не возникнет никаких проблем.
Высокий уровень безопасности средств. При утере или воровстве карты ее можно быстро заблокировать. Заработная плата при этом останется в целости и сохранности.
Возможность получения потребительского кредита для держателей зарплатных карт без привлечения поручителей и предоставления справок.
Средства можно контролировать в режиме онлайн с использованием мобильного и онлайн банка.
Если организация заключила с кредитной компанией договор на зарплатный проект, вопрос, сколько стоит зарплатная карта Сбербанка, уже не стоит. Она будет выпущена бесплатно автоматически. За ней не придется идти в офис банка.
Зарплатная карта позволяет рассчитываться за товары и услуги в режиме онлайн.
По зарплатной карте Сбербанка можно установить овердрафт, который представляет собой вид кредита на зарплатную карту Сбербанка. Эта услуга позволяет уходить в минус на определенную сумму, то есть без труда занимать деньги у банка. Возврат долга осуществляется автоматически при поступлении заработной платы.
Кредитная карта зарплатным клиентам выдается на максимально выгодных условиях.
Можно подключить услугу автоматического списания коммунальных платежей с банковской карты.
Наличие скидок и бонусов. В первую очередь это система «Спасибо». При безналичном расчете часть покупки возвращается в виде бонусов. 1 бонус при последующем расчете в компаниях-партнерах может приравниваться к 1 рублю скидки.
Все выпускаемые сегодня Сбербанком карты снабжены системой бесконтактной оплаты.
К счету зарплатной карты можно выпустить дополнительные. Их очень удобно использовать для выдачи карманных денег ребенку. По дополнительным картам можно установить лимит, который с легкостью изменяется в режиме онлайн.